التشفير دفع القناة: الموصل الفائق للمدفوعات المستقبلية
في عام 2025، أصبحت blockchain قد أنشأت نظام دفع موازٍ للنظام المالي التقليدي. تحمل قنوات الدفع المشفرة حجم 200 مليار من العملات المستقرة، بالإضافة إلى حجم تداول العملات المستقرة الذي بلغ 5.62 تريليون دولار في مايو 2024، مما يعادل تقريبًا حجم التداول السنوي لـ Mastercard. وفقًا للإحصاءات، فإن حجم تداول العملات المستقرة السنوي في عام 2024 وصل إلى 15.6 تريليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 119% و200% من Visa وMastercard على التوالي.
لقد أصبحت شعبية و اعتماد المدفوعات بالتشفير حقيقة لا نقاش فيها. كما قال الرئيس التنفيذي لإحدى شركات الدفع، فإن قنوات المدفوعات بالتشفير هي الموصل الفائق للمدفوعات. إنها تشكل أساس النظام المالي الموازٍ، حيث توفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. استغرق هذا المفهوم عشر سنوات ليكتمل، ولكن اليوم تسعى مئات الشركات لتحويله إلى واقع. في العقد القادم، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
لا يزال هناك العديد من المشكلات التي تحتاج إلى حل، مثل:
سوق التداول: $16万亿
تمويل التجارة: $89万亿
تحويل ٤٠ تريليون دولار من الأموال المقدمة
متوسط معدل رسوم التحويل الدولي قريب من 7%
تصل في غضون 3-5 أيام عمل
14 مليار نسمة بلا حسابات بنكية
ستتناول هذه المقالة من منظور الدفع التقليدي كيفية تقديم طرق الدفع المشفرة المبنية على التشفير عبر blockchain فوائد لطرق الدفع التقليدية، كما ستوفر عدة سيناريوهات تطبيق واقعية وتوقعات مستقبلية.
1. قنوات الدفع الحالية
1.1 شبكة تنظيم البطاقات
تتضمن مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدر وبنك الاستقبال.
تقدم البنوك المصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم للعملاء وتفوض المعاملات. تقوم الجهات المصدرة للدفع بجمع الأموال نيابة عن التجار وتضمن وصول الأموال إلى حساب التاجر.
تقدم شبكة مؤسسات البطاقة قنوات وقواعد لدفع بطاقات الائتمان، وتربط بين مؤسسات الاستحواذ والبنوك المصدرة، وتوفر وظائف التسوية، وتضع قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات. ISO 8583 هو المعيار الدولي الرئيسي الذي يحدد كيفية بناء وتبادل معلومات الدفع بواسطة البطاقة الائتمانية.
توجد نوعان من الشبكات الخاصة بالبطاقات: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تتضمن الشبكة المفتوحة مثل Visa وMastercard عدة أطراف. بينما الشبكة المغلقة مثل American Express تدير جميع جوانب عملية المعاملات من قبل شركة واحدة.
اقتصاديات الدفع معقدة للغاية، حيث توجد رسوم متعددة في الشبكة. تعتبر رسم التبادل جزءًا من تكلفة الدفع التي تتقاضاها البنوك المصدرة. يتم تحديد رسوم المجموعة من قبل شبكة تنظيم البطاقات، وتستخدم لتعويض تكاليف الأطراف المتصلة بالشبكة. تُدفع رسوم التسوية إلى جهة تحصيل المدفوعات، وعادة ما تكون كنسبة مئوية من مبلغ التسوية أو حجم المعاملات.
1.2 نظام التسوية التلقائية ( ACH )
ACH هو أحد أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، مملوك من قبل البنوك التي تستخدمه. يتم استخدامه على نطاق واسع في معالجة الرواتب، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات.
تتضمن معاملات ACH نوعين رئيسيين هما التحويلات والسحب. تشمل العملية المُinitiator، وODFI( البنك المُinitiator، وRDFI) البنك المُستقبل، وموفر خدمة ACH. في نهاية كل يوم، يقوم الموفر بحساب المجموع الصافي للتسويات للبنوك الأعضاء.
لا يزال نظام ACH يعمل بجد لتلبية الاحتياجات الحديثة. تم إطلاق "ACH في نفس اليوم" في عام 2015، ولكنه لا يزال يعتمد على المعالجة الجماعية بدلاً من التحويلات الفورية، وله قيود.
( 1.3 التحويل المصرفي
تعتبر الحوالات البنكية هي الأساس في معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. وهما يعالجان المدفوعات المضمونة والعاجلة التي تحتاج إلى تسوية فورية.
Fedwire هو نظام تسوية فورية كاملة )RTGS###. CHIPS هو نظام تسوية صافي للمدفوعات، يسمح بدمج عدة مدفوعات بين نفس الطرف.
SWIFT هو شبكة معلومات عالمية موجهة للمؤسسات المالية، تتيح للبنوك وشركات الأوراق المالية في جميع أنحاء العالم تبادل المعلومات المهيكلة بشكل آمن.
٢. حالات الاستخدام الواقعية
( 2.1 استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من التجار إلى حالتين: التكامل الأمامي والتكامل الخلفي.
في طرق الواجهة الأمامية، يمكن للتجار قبول التشفير مباشرة كوسيلة دفع للعملاء. هذه الحالة في تزايد، حيث يمتلك عدد متزايد من الأشخاص أصول التشفير، ويقبل عدد متزايد من التجار بها كخيارات دفع.
في طرق الخلفية، يمكن أن يوفر الدفع بالتشفير للتجار وقت تسوية أسرع وقنوات للحصول على الأموال. قد تستغرق التسوية التقليدية من 2 إلى 30 يومًا، بينما يمكن أن يحقق الدفع بالتشفير دورانًا أسرع للأموال.
) 2.2 بطاقة الخصم
قم بربط بطاقة الخصم مباشرةً بمحفظة العقود الذكية غير الحفظية، حيث تم إنشاء جسر قوي بين مساحة الكتلة والعالم الحقيقي. في الأسواق الناشئة، أصبحت هذه البطاقات أداة استهلاكية رئيسية. حتى في الدول التي تتمتع باستقرار العملة، يستخدم المستهلكون هذه البطاقات لتراكم مدخرات الدولار بشكل تدريجي.
2.3 تحويل
التشفير الدفع يمكن أن يوفر وسيلة تحويل أموال دولية أسرع وأرخص. يأتي حجم التداول الرئيسي من القنوات مثل الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية، الولايات المتحدة إلى الهند، والولايات المتحدة إلى الفلبين. توفر المحافظ المدمجة غير المراقبة تجربة مستخدم على مستوى Web2، مما يعزز هذه الاتجاه.
2.4 مدفوعات B2B
الدفع عبر الحدود B2B هو أحد أكثر تطبيقات الدفع التشفيري واعدًا. الأنظمة التقليدية غير فعالة، وقد يستغرق الدفع أسابيع حتى يتم تسويته. يمكن أن يزيد الدفع التشفيري بشكل كبير من السرعة ويقلل من التكاليف.
تشمل الحالات الرئيسية:
دفع مزود XB
XB حسابات القبض
العمليات المالية
دفع المساعدات الخارجية
2.5 قسيمة الراتب
التشفير الدفع مناسب بشكل خاص لدفع الرواتب للموظفين المستقلين والمقاولين، خاصة في الأسواق الناشئة. هذا يمكن أن يسمح بمزيد من المال لدخول جيوب العاملين، بدلاً من أن يتجه إلى وكالات الوساطة.
2.6 عملة الإيداع والسحب المقبولة
تعد تسوية العملات عند الإيداع والسحب هي المفتاح لربط العالمين من العملات التقليدية والتشفير. عادةً ما يشمل بناء تسوية العملات عند الإيداع والسحب الحصول على التراخيص اللازمة، وضمان تعاون البنوك المحلية، وربط صانعي السوق أو مكاتب OTC.
تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء"، وهي شائعة بشكل خاص في مناطق مثل إفريقيا. يمكن أن يدعم هذا النموذج طرق الدفع المحلية المتعددة، ويوفر أسعار صرف أكثر تنافسية.
![التشفير الدفع قناة: لماذا أصبحت موصل فائق للدفع التقليدي؟]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
٣. الترخيص التنظيمي المتوافق
الحصول على ترخيص من الجهات التنظيمية هو خطوة ضرورية لتوسيع نطاق تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات حصلت على ترخيص، أو الحصول على الترخيص بشكل مستقل. كل طريقة لها مزاياها وعيوبها.
تحقيق تغطية ترخيص عالمية يمثل تحديًا كبيرًا، لأن كل منطقة لديها لوائح تحويل العملات الخاصة بها. يمكن للشركات الناشئة غير الحافظة والتي لا تتعامل مع تدفقات الأموال عادةً تجاوز متطلبات الترخيص الفوري والدخول إلى السوق بسرعة أكبر.
أربعة، التحديات
التحديات الرئيسية التي تواجه انتشار الدفع بالتشفير تشمل:
مسألة البيضة أم الدجاجة
معدل الفشل العالي في قبول العملات عند الإيداع والسحب، وعوائق تجربة المستخدم، والتكاليف المرتفعة، وعدم التناسق في الجودة
مشكلة الخصوصية
صعوبة إقامة علاقات مصرفية
لم تصل الامتثال بعد إلى مستوى شركات الدفع التقليدية
خمسة، آفاق المستقبل
20 اتجاهات قد يظهرها هذا القطاع في السنوات الخمس المقبلة:
بلغ حجم المدفوعات السنوية عبر قنوات التشفير 200 مليار إلى 500 مليار دولار أمريكي
أكثر من 30 بنكًا جديدًا تم إطلاقها بشكل أصلي على قناة دفع التشفير
تتنافس شركات التكنولوجيا المالية على الاستحواذ على شركات التشفير الأصلية
قد تقوم بعض شركات التشفير بشراء شركات التكنولوجيا المالية والبنوك التي تواجه صعوبات
ظهور 3 شبكات تشفير مصممة خصيصًا للدفع
80% من المتاجر على الإنترنت تقبل الدفع بالتشفير
تغطي شبكة تنظيم البطاقات حوالي 240 دولة ومنطقة
معظم 15 ممر تحويل رئيسي عالمي تمر عبر قنوات الدفع التشفير
تم اعتماد الخصوصية على السلسلة من قبل الشركات والدول
10% من نفقات الدعم الخارجي تُرسل عبر قنوات دفع التشفير
هيكل سوق تحويل العملات للإيداع والسحب جامد
زاد عدد مزودي السيولة لتبادل العملات الرقمية بشكل كبير
أكثر من 10 مليون عامل عن بُعد يتلقون مكافآتهم عبر قنوات دفع التشفير
99% من وكلاء الأعمال الذكية يتم على السلسلة
25 بنكًا أمريكيًا معروفًا يدعم شركات بوابة الدفع بالتشفير
المؤسسات المالية تحاول إصدار عملات مستقرة خاصة بها
دمج قناة الدفع بالتشفير في منصات الرسائل الكبيرة
بدأت شركات القروض والائتمان في استلام المدفوعات من خلال قنوات الدفع التشفير.
توكنينغ واسع النطاق لعملات مستقرة غير الدولار، مما أدى إلى نشوء سوق صرف العملات على السلسلة
لا تزال العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في مرحلة التجريب، ولم تصل بعد إلى نطاق تجاري.
٦، الخاتمة
التشفير القنوات أصبحت موصلات فائقة للمدفوعات، تشكل أساس النظام المالي الموازي. إنها توفر تسويات أسرع، ورسوم أقل، وعمليات عابرة للحدود بسلاسة. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي. مئات الشركات تعمل جاهدة لتحقيق هذه الرؤية.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 13
أعجبني
13
6
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
ProveMyZK
· منذ 1 س
البنك التقليدي حبوب!
شاهد النسخة الأصليةرد0
SatoshiHeir
· منذ 15 س
من الواضح أن الجميع هنا كالعميان الذين يلمسون الفيل. لقد أثبتت البيانات داخل السلسلة رؤية ساتوشي ناكاموتو!
شاهد النسخة الأصليةرد0
SchrodingerWallet
· 08-11 12:12
فقط اقبل الأمر~ لقد جاء موجة أخرى من خداع الناس لتحقيق الربح
التشفير الدفع قناة: 2025 التمويل الموازى الجديدة الأساس
التشفير دفع القناة: الموصل الفائق للمدفوعات المستقبلية
في عام 2025، أصبحت blockchain قد أنشأت نظام دفع موازٍ للنظام المالي التقليدي. تحمل قنوات الدفع المشفرة حجم 200 مليار من العملات المستقرة، بالإضافة إلى حجم تداول العملات المستقرة الذي بلغ 5.62 تريليون دولار في مايو 2024، مما يعادل تقريبًا حجم التداول السنوي لـ Mastercard. وفقًا للإحصاءات، فإن حجم تداول العملات المستقرة السنوي في عام 2024 وصل إلى 15.6 تريليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 119% و200% من Visa وMastercard على التوالي.
لقد أصبحت شعبية و اعتماد المدفوعات بالتشفير حقيقة لا نقاش فيها. كما قال الرئيس التنفيذي لإحدى شركات الدفع، فإن قنوات المدفوعات بالتشفير هي الموصل الفائق للمدفوعات. إنها تشكل أساس النظام المالي الموازٍ، حيث توفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. استغرق هذا المفهوم عشر سنوات ليكتمل، ولكن اليوم تسعى مئات الشركات لتحويله إلى واقع. في العقد القادم، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
لا يزال هناك العديد من المشكلات التي تحتاج إلى حل، مثل:
ستتناول هذه المقالة من منظور الدفع التقليدي كيفية تقديم طرق الدفع المشفرة المبنية على التشفير عبر blockchain فوائد لطرق الدفع التقليدية، كما ستوفر عدة سيناريوهات تطبيق واقعية وتوقعات مستقبلية.
1. قنوات الدفع الحالية
1.1 شبكة تنظيم البطاقات
تتضمن مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدر وبنك الاستقبال.
تقدم البنوك المصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم للعملاء وتفوض المعاملات. تقوم الجهات المصدرة للدفع بجمع الأموال نيابة عن التجار وتضمن وصول الأموال إلى حساب التاجر.
تقدم شبكة مؤسسات البطاقة قنوات وقواعد لدفع بطاقات الائتمان، وتربط بين مؤسسات الاستحواذ والبنوك المصدرة، وتوفر وظائف التسوية، وتضع قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات. ISO 8583 هو المعيار الدولي الرئيسي الذي يحدد كيفية بناء وتبادل معلومات الدفع بواسطة البطاقة الائتمانية.
توجد نوعان من الشبكات الخاصة بالبطاقات: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تتضمن الشبكة المفتوحة مثل Visa وMastercard عدة أطراف. بينما الشبكة المغلقة مثل American Express تدير جميع جوانب عملية المعاملات من قبل شركة واحدة.
اقتصاديات الدفع معقدة للغاية، حيث توجد رسوم متعددة في الشبكة. تعتبر رسم التبادل جزءًا من تكلفة الدفع التي تتقاضاها البنوك المصدرة. يتم تحديد رسوم المجموعة من قبل شبكة تنظيم البطاقات، وتستخدم لتعويض تكاليف الأطراف المتصلة بالشبكة. تُدفع رسوم التسوية إلى جهة تحصيل المدفوعات، وعادة ما تكون كنسبة مئوية من مبلغ التسوية أو حجم المعاملات.
1.2 نظام التسوية التلقائية ( ACH )
ACH هو أحد أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، مملوك من قبل البنوك التي تستخدمه. يتم استخدامه على نطاق واسع في معالجة الرواتب، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات.
تتضمن معاملات ACH نوعين رئيسيين هما التحويلات والسحب. تشمل العملية المُinitiator، وODFI( البنك المُinitiator، وRDFI) البنك المُستقبل، وموفر خدمة ACH. في نهاية كل يوم، يقوم الموفر بحساب المجموع الصافي للتسويات للبنوك الأعضاء.
لا يزال نظام ACH يعمل بجد لتلبية الاحتياجات الحديثة. تم إطلاق "ACH في نفس اليوم" في عام 2015، ولكنه لا يزال يعتمد على المعالجة الجماعية بدلاً من التحويلات الفورية، وله قيود.
( 1.3 التحويل المصرفي
تعتبر الحوالات البنكية هي الأساس في معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. وهما يعالجان المدفوعات المضمونة والعاجلة التي تحتاج إلى تسوية فورية.
Fedwire هو نظام تسوية فورية كاملة )RTGS###. CHIPS هو نظام تسوية صافي للمدفوعات، يسمح بدمج عدة مدفوعات بين نفس الطرف.
SWIFT هو شبكة معلومات عالمية موجهة للمؤسسات المالية، تتيح للبنوك وشركات الأوراق المالية في جميع أنحاء العالم تبادل المعلومات المهيكلة بشكل آمن.
٢. حالات الاستخدام الواقعية
( 2.1 استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من التجار إلى حالتين: التكامل الأمامي والتكامل الخلفي.
في طرق الواجهة الأمامية، يمكن للتجار قبول التشفير مباشرة كوسيلة دفع للعملاء. هذه الحالة في تزايد، حيث يمتلك عدد متزايد من الأشخاص أصول التشفير، ويقبل عدد متزايد من التجار بها كخيارات دفع.
في طرق الخلفية، يمكن أن يوفر الدفع بالتشفير للتجار وقت تسوية أسرع وقنوات للحصول على الأموال. قد تستغرق التسوية التقليدية من 2 إلى 30 يومًا، بينما يمكن أن يحقق الدفع بالتشفير دورانًا أسرع للأموال.
) 2.2 بطاقة الخصم
قم بربط بطاقة الخصم مباشرةً بمحفظة العقود الذكية غير الحفظية، حيث تم إنشاء جسر قوي بين مساحة الكتلة والعالم الحقيقي. في الأسواق الناشئة، أصبحت هذه البطاقات أداة استهلاكية رئيسية. حتى في الدول التي تتمتع باستقرار العملة، يستخدم المستهلكون هذه البطاقات لتراكم مدخرات الدولار بشكل تدريجي.
2.3 تحويل
التشفير الدفع يمكن أن يوفر وسيلة تحويل أموال دولية أسرع وأرخص. يأتي حجم التداول الرئيسي من القنوات مثل الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية، الولايات المتحدة إلى الهند، والولايات المتحدة إلى الفلبين. توفر المحافظ المدمجة غير المراقبة تجربة مستخدم على مستوى Web2، مما يعزز هذه الاتجاه.
2.4 مدفوعات B2B
الدفع عبر الحدود B2B هو أحد أكثر تطبيقات الدفع التشفيري واعدًا. الأنظمة التقليدية غير فعالة، وقد يستغرق الدفع أسابيع حتى يتم تسويته. يمكن أن يزيد الدفع التشفيري بشكل كبير من السرعة ويقلل من التكاليف.
تشمل الحالات الرئيسية:
2.5 قسيمة الراتب
التشفير الدفع مناسب بشكل خاص لدفع الرواتب للموظفين المستقلين والمقاولين، خاصة في الأسواق الناشئة. هذا يمكن أن يسمح بمزيد من المال لدخول جيوب العاملين، بدلاً من أن يتجه إلى وكالات الوساطة.
2.6 عملة الإيداع والسحب المقبولة
تعد تسوية العملات عند الإيداع والسحب هي المفتاح لربط العالمين من العملات التقليدية والتشفير. عادةً ما يشمل بناء تسوية العملات عند الإيداع والسحب الحصول على التراخيص اللازمة، وضمان تعاون البنوك المحلية، وربط صانعي السوق أو مكاتب OTC.
تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء"، وهي شائعة بشكل خاص في مناطق مثل إفريقيا. يمكن أن يدعم هذا النموذج طرق الدفع المحلية المتعددة، ويوفر أسعار صرف أكثر تنافسية.
![التشفير الدفع قناة: لماذا أصبحت موصل فائق للدفع التقليدي؟]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
٣. الترخيص التنظيمي المتوافق
الحصول على ترخيص من الجهات التنظيمية هو خطوة ضرورية لتوسيع نطاق تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات حصلت على ترخيص، أو الحصول على الترخيص بشكل مستقل. كل طريقة لها مزاياها وعيوبها.
تحقيق تغطية ترخيص عالمية يمثل تحديًا كبيرًا، لأن كل منطقة لديها لوائح تحويل العملات الخاصة بها. يمكن للشركات الناشئة غير الحافظة والتي لا تتعامل مع تدفقات الأموال عادةً تجاوز متطلبات الترخيص الفوري والدخول إلى السوق بسرعة أكبر.
أربعة، التحديات
التحديات الرئيسية التي تواجه انتشار الدفع بالتشفير تشمل:
خمسة، آفاق المستقبل
20 اتجاهات قد يظهرها هذا القطاع في السنوات الخمس المقبلة:
٦، الخاتمة
التشفير القنوات أصبحت موصلات فائقة للمدفوعات، تشكل أساس النظام المالي الموازي. إنها توفر تسويات أسرع، ورسوم أقل، وعمليات عابرة للحدود بسلاسة. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي. مئات الشركات تعمل جاهدة لتحقيق هذه الرؤية.