encriptación de pagos: el superconductor de los pagos del futuro
En 2025, la blockchain habrá construido un ecosistema de pagos paralelo al sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptados manejarán un volumen de 200 mil millones en stablecoins, así como un volumen de transacciones de stablecoins de 5.62 billones de dólares en 2024, casi equivalente al volumen total de transacciones de Mastercard en un año. Según las estadísticas, el volumen de transacciones anualizado de stablecoins en 2024 alcanzará los 15.6 billones de dólares, representando aproximadamente el 119% y el 200% de Visa y Mastercard, respectivamente.
La popularización y la adopción masiva de la encriptación de pagos se ha convertido en un hecho indiscutible. Como dijo el CEO de una empresa de pagos, los canales de pago encriptados son los superconductores de los pagos. Constituyen la base de un sistema financiero paralelo, ofreciendo tiempos de liquidación más rápidos, tarifas más bajas y la capacidad de operar sin problemas a nivel internacional. Esta idea tardó diez años en madurar, pero hoy en día, cientos de empresas están trabajando para convertirla en realidad. En la próxima década, los canales encriptados se convertirán en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
Necesitan resolverse muchos problemas, por ejemplo:
Mercado de transacciones: $16 billones
Financiación comercial: $89万亿
Remesas de $4 billones en fondos prepagos
La tasa promedio de transferencia internacional se acerca al 7%
3-5 días hábiles para la recepción
1.4 mil millones de personas sin cuenta bancaria
Este artículo abordará, desde la perspectiva de los pagos tradicionales, cómo los caminos de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar utilidad a los caminos de pago tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
Uno, los canales de pago existentes
1.1 Organización de red de tarjetas
El pago con tarjeta de crédito involucra a cuatro participantes principales: el comerciante, el titular de la tarjeta, el banco emisor y el banco adquirente.
El banco emisor proporciona a los clientes tarjetas de crédito o débito y autoriza las transacciones. La entidad adquirente recoge los pagos en nombre del comerciante y asegura que los fondos lleguen a la cuenta del comerciante.
La red de organizaciones de tarjetas proporciona canales y reglas para los pagos con tarjeta de crédito, conectando a las instituciones adquirentes con los bancos emisores, ofreciendo funciones de compensación, estableciendo reglas de participación y determinando los costos de transacción. ISO 8583 es el principal estándar internacional que define la construcción e intercambio de la información de pago con tarjeta de crédito.
Las redes de tarjetas se dividen en dos tipos: "abierto" y "cerrado". Las redes abiertas, como Visa y Mastercard, involucran a múltiples partes. Las redes cerradas, como American Express, son gestionadas por una sola empresa que se encarga de todos los aspectos del proceso de transacción.
La economía del pago es muy compleja, existen múltiples capas de tarifas en la red. La tarifa de intercambio es una parte de los costos de pago que cobra el banco emisor. La tarifa de la red es determinada por la organización de la tarjeta, y se utiliza para compensar los costos de las partes conectadas en la red. La tarifa de liquidación se paga a la institución adquirente, y generalmente es un porcentaje del monto de la transacción o del volumen de la transacción.
1.2 Liquidación automática ( ACH )
ACH es una de las redes de pago más grandes de EE. UU., propiedad de los bancos que la utilizan. Se utiliza ampliamente para el procesamiento de nóminas, el pago de facturas y las transacciones B2B.
Las transacciones ACH se dividen principalmente en dos tipos: remesas y retiros. El proceso involucra al iniciador, al banco originador ODFI(, al banco receptor RDFI) y al operador de ACH. Al final del día, el operador calculará el total de liquidación neta para los bancos miembros.
El sistema ACH ha estado trabajando para satisfacer las demandas modernas. En 2015 se lanzó "ACH el mismo día", pero aún depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y tiene limitaciones.
( 1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor, y los dos principales sistemas en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata.
Fedwire es un sistema de liquidación en tiempo real ) RTGS ###. CHIPS es un sistema de liquidación de compensación neta que permite la consolidación de múltiples pagos entre las mismas partes.
SWIFT es una red de información global para instituciones financieras que permite a bancos y empresas de valores de todo el mundo intercambiar información estructurada y segura.
II. Casos de uso reales
( 2.1 Adquisición de comerciantes
La adquisición de comerciantes se puede dividir en dos casos de uso: integración frontal e integración posterior.
En los métodos de frontend, los comerciantes pueden aceptar directamente encriptación como forma de pago de los clientes. Este caso de uso está en aumento, ya que cada vez más personas poseen activos encriptación y cada vez más comerciantes los aceptan como opciones de pago.
En el método de backend, la encriptación de pagos puede proporcionar a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de acceso a fondos. La liquidación tradicional puede tardar de 2 a 30 días, mientras que la encriptación de pagos puede lograr una rotación de fondos más rápida.
) 2.2 tarjeta de débito
Conectar tarjetas de débito directamente a billeteras de contratos inteligentes no custodiados ha establecido un poderoso puente entre el espacio de bloques y el mundo real. En los mercados emergentes, estas tarjetas se están convirtiendo en herramientas de consumo principales. Incluso en países con monedas estables, los consumidores están utilizando estas tarjetas para acumular gradualmente ahorros en dólares.
2.3 remesas
La encriptación de pagos puede ofrecer una forma de remesas internacionales más rápida y económica. El volumen principal de transacciones proviene de canales como Estados Unidos a América Latina, Estados Unidos a India y Estados Unidos a Filipinas. Las billeteras embebidas no custodiadas brindan a los usuarios una experiencia de usuario de nivel Web2, impulsando esta tendencia.
2.4 pagos B2B
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación. Los sistemas tradicionales son ineficientes y los pagos pueden tardar semanas en liquidarse. Los pagos encriptados pueden aumentar significativamente la velocidad y reducir los costos.
Los principales casos de uso incluyen:
Pago al proveedor XB
XB cuentas por cobrar
Operaciones financieras
Pago de ayuda externa
2.5 recibo de salario
La encriptación de pagos es especialmente adecuada para pagar salarios a freelancers y contratistas, especialmente en mercados emergentes. Esto puede permitir que más dinero llegue a los bolsillos de los trabajadores, en lugar de fluir hacia las agencias intermediarias.
2.6 Aceptación de divisas de depósito y retiro
La aceptación de divisas para depósitos y retiros es clave para conectar el mundo de las divisas fiduciarias y la encriptación. Construir la aceptación de divisas para depósitos y retiros generalmente incluye obtener las licencias necesarias, asegurar socios bancarios locales y conectar a creadores de mercado o mostradores OTC.
Los canales P2P dependen de una red de "agentes", que es especialmente común en regiones como África. Este modelo puede soportar múltiples métodos de pago locales y ofrecer tipos de cambio más competitivos.
![encriptación de pagos: ¿por qué se ha convertido en el superconductor de los pagos tradicionales?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener la licencia regulatoria es un paso necesario para expandir el uso de la encriptación en los pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades que ya tienen licencia o obtener la licencia de forma independiente. Cada método tiene sus ventajas y desventajas.
Implementar una cobertura de licencia global es un gran desafío, ya que cada región tiene sus propias regulaciones únicas sobre la transferencia de dinero. Las startups no custodiales y que no tocan el flujo de fondos a menudo pueden eludir los requisitos de licencia instantánea y entrar al mercado más rápidamente.
Cuatro, Desafíos
Los principales desafíos que enfrenta la popularización de la encriptación de pagos incluyen:
El problema de si fue primero el pollo o el huevo.
Alta tasa de fracaso en la aceptación de monedas para depósitos y retiros, obstáculos en la experiencia del usuario, altos costos y calidad inconsistente.
Problemas de privacidad
Dificultades para establecer relaciones bancarias
La conformidad aún no ha alcanzado el nivel de las empresas de pago tradicionales
Cinco, perspectivas futuras
Las 20 tendencias que la industria podría presentar en los próximos 5 años:
El volumen de pagos a través de canales de encriptación anuales alcanzó entre 200 mil millones y 500 mil millones de dólares.
Más de 30 nuevos bancos han lanzado de forma nativa en el canal de encriptación de pagos.
Las empresas de tecnología financiera compiten por adquirir empresas nativas de encriptación.
Algunas empresas de encriptación pueden adquirir empresas de tecnología financiera y bancos en dificultades.
Aparecieron 3 redes de encriptación diseñadas específicamente para pagos.
El 80% de los comerciantes en línea aceptan encriptación como forma de pago.
La red de organización de tarjetas se ha expandido para cubrir aproximadamente 240 países y regiones.
La mayoría de los 15 principales canales de remesas globales se realizan a través de un canal de encriptación.
Los primitivos de privacidad en la cadena son adoptados por empresas y gobiernos
El 10% del gasto en ayuda externa se envía a través de un canal de encriptación.
Estructura rígida del mercado de aceptación de moneda de entrada y salida.
El número de proveedores de liquidez para la aceptación de moneda P2P ha aumentado significativamente.
Más de 10 millones de trabajadores remotos reciben su remuneración a través de un canal de encriptación.
El 99% de los negocios de agentes de IA se realizan en la cadena.
25 bancos asociados conocidos en Estados Unidos apoyan a la empresa de canal de pagos encriptación.
Las instituciones financieras intentan emitir su propia encriptación estable.
Plataforma de mensajería masiva integrada con encriptación de pasarelas de pago
Las empresas de préstamos y créditos comienzan a recibir y realizar pagos a través de encriptación.
La tokenización masiva de stablecoins no dolarizadas, da lugar a un mercado de divisas en cadena.
La CBDC todavía se encuentra en la fase de experimentación, no ha alcanzado una escala comercial.
Seis, conclusión
Los canales de encriptación se están convirtiendo en el superconductor de los pagos, estableciendo la base para un sistema financiero paralelo. Ofrecen liquidaciones más rápidas, tarifas más bajas y operaciones transfronterizas sin problemas. En la próxima década, los canales de encriptación se convertirán en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global. Cientos de empresas están trabajando para hacer realidad esta visión.
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ProveMyZK
· hace3h
¡Píldora de banco tradicional!
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SatoshiHeir
· hace17h
Es evidente que todos ustedes son ciegos tocando un elefante. ¡Los datos on-chain ya han probado la visión de Satoshi Nakamoto!
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SchrodingerWallet
· 08-11 12:12
¡Vamos a enrollarnos! Otra ola de tontos está llegando.
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AirdropDreamBreaker
· 08-11 12:04
mundo Cripto viejo, TradFi ya está condenado
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GasBankrupter
· 08-11 11:49
¡Qué alcista! ¡Masdar también ha sido tomado a la gente por tonta!
encriptación de pagos: nueva infraestructura financiera paralela en 2025
encriptación de pagos: el superconductor de los pagos del futuro
En 2025, la blockchain habrá construido un ecosistema de pagos paralelo al sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptados manejarán un volumen de 200 mil millones en stablecoins, así como un volumen de transacciones de stablecoins de 5.62 billones de dólares en 2024, casi equivalente al volumen total de transacciones de Mastercard en un año. Según las estadísticas, el volumen de transacciones anualizado de stablecoins en 2024 alcanzará los 15.6 billones de dólares, representando aproximadamente el 119% y el 200% de Visa y Mastercard, respectivamente.
La popularización y la adopción masiva de la encriptación de pagos se ha convertido en un hecho indiscutible. Como dijo el CEO de una empresa de pagos, los canales de pago encriptados son los superconductores de los pagos. Constituyen la base de un sistema financiero paralelo, ofreciendo tiempos de liquidación más rápidos, tarifas más bajas y la capacidad de operar sin problemas a nivel internacional. Esta idea tardó diez años en madurar, pero hoy en día, cientos de empresas están trabajando para convertirla en realidad. En la próxima década, los canales encriptados se convertirán en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
Necesitan resolverse muchos problemas, por ejemplo:
Este artículo abordará, desde la perspectiva de los pagos tradicionales, cómo los caminos de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar utilidad a los caminos de pago tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
Uno, los canales de pago existentes
1.1 Organización de red de tarjetas
El pago con tarjeta de crédito involucra a cuatro participantes principales: el comerciante, el titular de la tarjeta, el banco emisor y el banco adquirente.
El banco emisor proporciona a los clientes tarjetas de crédito o débito y autoriza las transacciones. La entidad adquirente recoge los pagos en nombre del comerciante y asegura que los fondos lleguen a la cuenta del comerciante.
La red de organizaciones de tarjetas proporciona canales y reglas para los pagos con tarjeta de crédito, conectando a las instituciones adquirentes con los bancos emisores, ofreciendo funciones de compensación, estableciendo reglas de participación y determinando los costos de transacción. ISO 8583 es el principal estándar internacional que define la construcción e intercambio de la información de pago con tarjeta de crédito.
Las redes de tarjetas se dividen en dos tipos: "abierto" y "cerrado". Las redes abiertas, como Visa y Mastercard, involucran a múltiples partes. Las redes cerradas, como American Express, son gestionadas por una sola empresa que se encarga de todos los aspectos del proceso de transacción.
La economía del pago es muy compleja, existen múltiples capas de tarifas en la red. La tarifa de intercambio es una parte de los costos de pago que cobra el banco emisor. La tarifa de la red es determinada por la organización de la tarjeta, y se utiliza para compensar los costos de las partes conectadas en la red. La tarifa de liquidación se paga a la institución adquirente, y generalmente es un porcentaje del monto de la transacción o del volumen de la transacción.
1.2 Liquidación automática ( ACH )
ACH es una de las redes de pago más grandes de EE. UU., propiedad de los bancos que la utilizan. Se utiliza ampliamente para el procesamiento de nóminas, el pago de facturas y las transacciones B2B.
Las transacciones ACH se dividen principalmente en dos tipos: remesas y retiros. El proceso involucra al iniciador, al banco originador ODFI(, al banco receptor RDFI) y al operador de ACH. Al final del día, el operador calculará el total de liquidación neta para los bancos miembros.
El sistema ACH ha estado trabajando para satisfacer las demandas modernas. En 2015 se lanzó "ACH el mismo día", pero aún depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y tiene limitaciones.
( 1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor, y los dos principales sistemas en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata.
Fedwire es un sistema de liquidación en tiempo real ) RTGS ###. CHIPS es un sistema de liquidación de compensación neta que permite la consolidación de múltiples pagos entre las mismas partes.
SWIFT es una red de información global para instituciones financieras que permite a bancos y empresas de valores de todo el mundo intercambiar información estructurada y segura.
II. Casos de uso reales
( 2.1 Adquisición de comerciantes
La adquisición de comerciantes se puede dividir en dos casos de uso: integración frontal e integración posterior.
En los métodos de frontend, los comerciantes pueden aceptar directamente encriptación como forma de pago de los clientes. Este caso de uso está en aumento, ya que cada vez más personas poseen activos encriptación y cada vez más comerciantes los aceptan como opciones de pago.
En el método de backend, la encriptación de pagos puede proporcionar a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de acceso a fondos. La liquidación tradicional puede tardar de 2 a 30 días, mientras que la encriptación de pagos puede lograr una rotación de fondos más rápida.
) 2.2 tarjeta de débito
Conectar tarjetas de débito directamente a billeteras de contratos inteligentes no custodiados ha establecido un poderoso puente entre el espacio de bloques y el mundo real. En los mercados emergentes, estas tarjetas se están convirtiendo en herramientas de consumo principales. Incluso en países con monedas estables, los consumidores están utilizando estas tarjetas para acumular gradualmente ahorros en dólares.
2.3 remesas
La encriptación de pagos puede ofrecer una forma de remesas internacionales más rápida y económica. El volumen principal de transacciones proviene de canales como Estados Unidos a América Latina, Estados Unidos a India y Estados Unidos a Filipinas. Las billeteras embebidas no custodiadas brindan a los usuarios una experiencia de usuario de nivel Web2, impulsando esta tendencia.
2.4 pagos B2B
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación. Los sistemas tradicionales son ineficientes y los pagos pueden tardar semanas en liquidarse. Los pagos encriptados pueden aumentar significativamente la velocidad y reducir los costos.
Los principales casos de uso incluyen:
2.5 recibo de salario
La encriptación de pagos es especialmente adecuada para pagar salarios a freelancers y contratistas, especialmente en mercados emergentes. Esto puede permitir que más dinero llegue a los bolsillos de los trabajadores, en lugar de fluir hacia las agencias intermediarias.
2.6 Aceptación de divisas de depósito y retiro
La aceptación de divisas para depósitos y retiros es clave para conectar el mundo de las divisas fiduciarias y la encriptación. Construir la aceptación de divisas para depósitos y retiros generalmente incluye obtener las licencias necesarias, asegurar socios bancarios locales y conectar a creadores de mercado o mostradores OTC.
Los canales P2P dependen de una red de "agentes", que es especialmente común en regiones como África. Este modelo puede soportar múltiples métodos de pago locales y ofrecer tipos de cambio más competitivos.
![encriptación de pagos: ¿por qué se ha convertido en el superconductor de los pagos tradicionales?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener la licencia regulatoria es un paso necesario para expandir el uso de la encriptación en los pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades que ya tienen licencia o obtener la licencia de forma independiente. Cada método tiene sus ventajas y desventajas.
Implementar una cobertura de licencia global es un gran desafío, ya que cada región tiene sus propias regulaciones únicas sobre la transferencia de dinero. Las startups no custodiales y que no tocan el flujo de fondos a menudo pueden eludir los requisitos de licencia instantánea y entrar al mercado más rápidamente.
Cuatro, Desafíos
Los principales desafíos que enfrenta la popularización de la encriptación de pagos incluyen:
Cinco, perspectivas futuras
Las 20 tendencias que la industria podría presentar en los próximos 5 años:
Seis, conclusión
Los canales de encriptación se están convirtiendo en el superconductor de los pagos, estableciendo la base para un sistema financiero paralelo. Ofrecen liquidaciones más rápidas, tarifas más bajas y operaciones transfronterizas sin problemas. En la próxima década, los canales de encriptación se convertirán en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global. Cientos de empresas están trabajando para hacer realidad esta visión.