encriptação de pagamento: o supercondutor dos pagamentos do futuro
Em 2025, a blockchain terá construído um ecossistema de pagamentos paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suporta um volume de 200 bilhões de stablecoins, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em maio de 2024, quase equivalente ao volume anual de transações da Mastercard. De acordo com as estatísticas, o volume de transações anualizado de stablecoins em 2024 atinge 15,6 trilhões de dólares, aproximadamente 119% e 200% em relação à Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e adoção em larga escala de pagamentos em encriptação tornaram-se um fato indiscutível. Como disse o CEO de uma empresa de pagamentos, os canais de pagamento em encriptação são os supercondutores dos pagamentos. Eles constituem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e a capacidade de operar de forma contínua em todo o mundo. Essa ideia levou uma década para amadurecer, mas hoje centenas de empresas estão se esforçando para torná-la realidade. Nos próximos dez anos, os canais de encriptação se tornarão o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.
Precisamos resolver muitos problemas, como:
Mercado de Negociação: $16 trilhões
Financiamento comercial: $89 trilhões
Transferência de $4 trilhões de fundos pré-pagos
A taxa média de transferência internacional é de cerca de 7%
3-5 dias úteis para o recebimento
14 milhões de pessoas sem conta bancária
Este artigo abordará a partir da perspetiva dos pagamentos tradicionais, como os canais de pagamento encriptados baseados em blockchain podem trazer utilidade aos canais de pagamento tradicionais, e fornecerá vários cenários de aplicação reais e previsões para o futuro.
I. Canais de pagamento existentes
1.1 Rede de organização de cartões
O pagamento com cartão de crédito envolve quatro principais participantes: comerciante, titular do cartão, banco emissor e banco adquirente.
O banco emissor fornece ao cliente um cartão de crédito ou um cartão de débito e autoriza a transação. A instituição adquirente representa o comerciante na cobrança e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As organizações de cartões fornecem canais e regras para pagamentos com cartão de crédito, conectando instituições adquirentes a bancos emissores, oferecendo funções de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define a construção e a troca de informações de pagamento com cartão de crédito.
As organizações de cartões têm dois tipos: "aberto" e "fechado". A rede aberta, como Visa e Mastercard, envolve várias partes. A rede fechada, como a American Express, é gerida por uma única empresa que trata de todos os aspectos do processo de transação.
A economia do pagamento é muito complexa, existindo múltiplas taxas na rede. A taxa de intercâmbio é uma parte da taxa de pagamento cobrada pelo banco emissor. A taxa de bandeira é determinada pela rede da bandeira do cartão, utilizada para compensar os custos das partes conectadas à rede. A taxa de liquidação é paga à instituição adquirente, geralmente uma percentagem do valor da liquidação da transação ou do volume de transações.
1.2 liquidação automática ( ACH )
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. É amplamente utilizado para processamento de folhas de pagamento, pagamento de contas e transações B2B.
As transações ACH são principalmente de duas tipos: remessas e retiradas. O processo envolve o iniciador, o banco originador ODFI(, o banco receptor RDFI) e o operador ACH. No final do dia, o operador calcula o total líquido de liquidação para os bancos membros.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às demandas modernas. Em 2015, foi lançado o "ACH no mesmo dia", mas ainda depende de processamento em lote em vez de transferências em tempo real, e tem suas limitações.
( 1.3 Transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Eles lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata.
Fedwire é um sistema de liquidação em tempo real )RTGS###. CHIPS é um sistema de liquidação por compensação, que permite a agregação de múltiplos pagamentos entre as mesmas partes.
SWIFT é uma rede de informações global voltada para instituições financeiras, que permite que bancos e corretoras de valores em todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura.
Dois, casos de uso reais
( 2.1 Acerto de comerciante
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração front-end e integração back-end.
Nos métodos de front-end, os comerciantes podem aceitar diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. Este caso de uso está a crescer, pois cada vez mais pessoas detêm ativos de encriptação e cada vez mais comerciantes aceitam-nos como opções de pagamento.
Na metodologia de backend, a encriptação de pagamentos pode proporcionar aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de acesso a fundos. A liquidação tradicional pode levar de 2 a 30 dias, enquanto a encriptação de pagamentos pode permitir uma rotação de fundos mais rápida.
) 2.2 cartão de débito
Ligar cartões de débito diretamente a carteiras de contratos inteligentes não custodiadas estabelece uma poderosa ponte entre o espaço de blocos e o mundo real. Nos mercados emergentes, esses cartões estão se tornando ferramentas de consumo principais. Mesmo em países com moedas estáveis, os consumidores estão utilizando esses cartões para acumular lentamente poupanças em dólares.
2.3 transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata. O volume de transações provém principalmente de canais como Estados Unidos para América Latina, Estados Unidos para Índia e Estados Unidos para Filipinas. As carteiras embutidas não custodiadas oferecem aos usuários uma experiência de utilizador ao nível do Web2, impulsionando esta tendência.
2.4 B2B pagamentos
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Os sistemas tradicionais são ineficientes e os pagamentos podem levar semanas para serem liquidadas. O pagamento em encriptação pode aumentar significativamente a velocidade e reduzir os custos.
Principais casos de uso incluem:
Pagamento do fornecedor XB
XB contas a receber
Operação financeira
Pagamento de ajuda externa
2.5 recibo de salário
A encriptação de pagamentos é particularmente adequada para pagar salários a freelancers e contratados, especialmente em mercados emergentes. Isso permite que mais dinheiro chegue aos bolsos dos trabalhadores, em vez de fluir para intermediários.
2.6 Aceitação de moeda de entrada e saída
A aceitação de moedas de entrada e saída é a chave para conectar o mundo das moedas fiduciárias e da encriptação. Construir a aceitação de moedas de entrada e saída geralmente inclui a obtenção das licenças necessárias, garantir parcerias com bancos locais e conectar-se a formadores de mercado ou balcões OTC.
Os canais P2P dependem de uma rede de "agentes", sendo especialmente comuns em regiões como a África. Este modelo pode suportar vários métodos de pagamento locais e oferecer taxas de câmbio mais competitivas.
![encriptação pagamento canal: por que se tornou o supercondutor dos pagamentos tradicionais?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Três, Licença de Regulação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir a aplicação de encriptação nos pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. Cada método tem suas vantagens e desvantagens.
A implementação de uma cobertura de licença global é extremamente desafiadora, pois cada região possui suas próprias regulamentações sobre transferência de moeda. As startups não custodiadas e que não tocam nos fluxos de fundos geralmente conseguem contornar os requisitos de licença imediata e entrar no mercado mais rapidamente.
Quatro, Desafios
Os principais desafios enfrentados pela popularização da encriptação de pagamentos incluem:
A questão de qual veio primeiro, o ovo ou a galinha.
Alta taxa de falha na aceitação de moedas de entrada e saída, barreiras à experiência do usuário, custos elevados e inconsistência na qualidade
Problemas de privacidade
Dificuldades em estabelecer relações bancárias
A conformidade ainda não atingiu o nível das empresas de pagamentos tradicionais
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, 20 tendências que a indústria pode apresentar:
O volume de pagamentos de canais de encriptação anuais atinge 200 mil milhões a 500 mil milhões de dólares.
Mais de 30 novos bancos foram lançados nativamente em canais de pagamento encriptação.
As empresas de tecnologia financeira competem para adquirir empresas nativas de encriptação
Algumas empresas de encriptação podem adquirir empresas de tecnologia financeira e bancos em dificuldades.
Aparecem 3 redes de encriptação projetadas especificamente para pagamentos
80% dos comerciantes online aceitam encriptação como pagamento
A rede de organizações de cartões expande a cobertura para cerca de 240 países e regiões
A maioria dos 15 principais canais de remessa global é feita através de encriptação.
As primitivas de privacidade on-chain foram adotadas por empresas e estados
10% dos gastos com ajuda externa são enviados através de um canal de encriptação.
Estrutura do mercado de aceitação de moeda de entrada e saída rígida
O número de fornecedores de liquidez de aceitação de moeda P2P aumentou significativamente
Mais de 10 milhões de trabalhadores remotos recebem pagamento através de encriptação.
99% dos negócios de agentes de IA são realizados em cadeia
25 bancos parceiros conhecidos dos EUA apoiam empresas de encriptação de canais de pagamento.
As instituições financeiras tentam emitir a sua própria moeda estável
Integração de canais de pagamento emcriptação em plataformas de mensagens grandes
As empresas de empréstimos e crédito começaram a receber e enviar pagamentos através de encriptação.
Tokenização em larga escala de stablecoins não dolarizadas, criando um mercado de câmbio on-chain
A CBDC ainda está em fase experimental, não atingiu escala comercial.
Seis, Conclusão
A encriptação está se tornando o supercondutor de pagamentos, construindo a base de um sistema financeiro paralelo. Ela oferece liquidação mais rápida, taxas mais baixas e operações transfronteiriças sem costura. Na próxima década, a encriptação se tornará o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global. Centenas de empresas estão se esforçando para tornar essa visão uma realidade.
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Comentário
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SatoshiHeir
· 7h atrás
É evidente que todos vocês são cegos tateando um elefante. Os dados na cadeia já provaram a visão de Satoshi Nakamoto!
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SchrodingerWallet
· 19h atrás
Então vamos lá~ mais uma onda de idiotas a fazer as pessoas de parvas
encriptação pagamento canal: 2025 nova base financeira paralela
encriptação de pagamento: o supercondutor dos pagamentos do futuro
Em 2025, a blockchain terá construído um ecossistema de pagamentos paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suporta um volume de 200 bilhões de stablecoins, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em maio de 2024, quase equivalente ao volume anual de transações da Mastercard. De acordo com as estatísticas, o volume de transações anualizado de stablecoins em 2024 atinge 15,6 trilhões de dólares, aproximadamente 119% e 200% em relação à Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e adoção em larga escala de pagamentos em encriptação tornaram-se um fato indiscutível. Como disse o CEO de uma empresa de pagamentos, os canais de pagamento em encriptação são os supercondutores dos pagamentos. Eles constituem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e a capacidade de operar de forma contínua em todo o mundo. Essa ideia levou uma década para amadurecer, mas hoje centenas de empresas estão se esforçando para torná-la realidade. Nos próximos dez anos, os canais de encriptação se tornarão o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento da economia global.
Precisamos resolver muitos problemas, como:
Este artigo abordará a partir da perspetiva dos pagamentos tradicionais, como os canais de pagamento encriptados baseados em blockchain podem trazer utilidade aos canais de pagamento tradicionais, e fornecerá vários cenários de aplicação reais e previsões para o futuro.
I. Canais de pagamento existentes
1.1 Rede de organização de cartões
O pagamento com cartão de crédito envolve quatro principais participantes: comerciante, titular do cartão, banco emissor e banco adquirente.
O banco emissor fornece ao cliente um cartão de crédito ou um cartão de débito e autoriza a transação. A instituição adquirente representa o comerciante na cobrança e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As organizações de cartões fornecem canais e regras para pagamentos com cartão de crédito, conectando instituições adquirentes a bancos emissores, oferecendo funções de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação. A ISO 8583 é o principal padrão internacional que define a construção e a troca de informações de pagamento com cartão de crédito.
As organizações de cartões têm dois tipos: "aberto" e "fechado". A rede aberta, como Visa e Mastercard, envolve várias partes. A rede fechada, como a American Express, é gerida por uma única empresa que trata de todos os aspectos do processo de transação.
A economia do pagamento é muito complexa, existindo múltiplas taxas na rede. A taxa de intercâmbio é uma parte da taxa de pagamento cobrada pelo banco emissor. A taxa de bandeira é determinada pela rede da bandeira do cartão, utilizada para compensar os custos das partes conectadas à rede. A taxa de liquidação é paga à instituição adquirente, geralmente uma percentagem do valor da liquidação da transação ou do volume de transações.
1.2 liquidação automática ( ACH )
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. É amplamente utilizado para processamento de folhas de pagamento, pagamento de contas e transações B2B.
As transações ACH são principalmente de duas tipos: remessas e retiradas. O processo envolve o iniciador, o banco originador ODFI(, o banco receptor RDFI) e o operador ACH. No final do dia, o operador calcula o total líquido de liquidação para os bancos membros.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às demandas modernas. Em 2015, foi lançado o "ACH no mesmo dia", mas ainda depende de processamento em lote em vez de transferências em tempo real, e tem suas limitações.
( 1.3 Transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Eles lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata.
Fedwire é um sistema de liquidação em tempo real )RTGS###. CHIPS é um sistema de liquidação por compensação, que permite a agregação de múltiplos pagamentos entre as mesmas partes.
SWIFT é uma rede de informações global voltada para instituições financeiras, que permite que bancos e corretoras de valores em todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura.
Dois, casos de uso reais
( 2.1 Acerto de comerciante
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração front-end e integração back-end.
Nos métodos de front-end, os comerciantes podem aceitar diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. Este caso de uso está a crescer, pois cada vez mais pessoas detêm ativos de encriptação e cada vez mais comerciantes aceitam-nos como opções de pagamento.
Na metodologia de backend, a encriptação de pagamentos pode proporcionar aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de acesso a fundos. A liquidação tradicional pode levar de 2 a 30 dias, enquanto a encriptação de pagamentos pode permitir uma rotação de fundos mais rápida.
) 2.2 cartão de débito
Ligar cartões de débito diretamente a carteiras de contratos inteligentes não custodiadas estabelece uma poderosa ponte entre o espaço de blocos e o mundo real. Nos mercados emergentes, esses cartões estão se tornando ferramentas de consumo principais. Mesmo em países com moedas estáveis, os consumidores estão utilizando esses cartões para acumular lentamente poupanças em dólares.
2.3 transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata. O volume de transações provém principalmente de canais como Estados Unidos para América Latina, Estados Unidos para Índia e Estados Unidos para Filipinas. As carteiras embutidas não custodiadas oferecem aos usuários uma experiência de utilizador ao nível do Web2, impulsionando esta tendência.
2.4 B2B pagamentos
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Os sistemas tradicionais são ineficientes e os pagamentos podem levar semanas para serem liquidadas. O pagamento em encriptação pode aumentar significativamente a velocidade e reduzir os custos.
Principais casos de uso incluem:
2.5 recibo de salário
A encriptação de pagamentos é particularmente adequada para pagar salários a freelancers e contratados, especialmente em mercados emergentes. Isso permite que mais dinheiro chegue aos bolsos dos trabalhadores, em vez de fluir para intermediários.
2.6 Aceitação de moeda de entrada e saída
A aceitação de moedas de entrada e saída é a chave para conectar o mundo das moedas fiduciárias e da encriptação. Construir a aceitação de moedas de entrada e saída geralmente inclui a obtenção das licenças necessárias, garantir parcerias com bancos locais e conectar-se a formadores de mercado ou balcões OTC.
Os canais P2P dependem de uma rede de "agentes", sendo especialmente comuns em regiões como a África. Este modelo pode suportar vários métodos de pagamento locais e oferecer taxas de câmbio mais competitivas.
![encriptação pagamento canal: por que se tornou o supercondutor dos pagamentos tradicionais?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Três, Licença de Regulação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir a aplicação de encriptação nos pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. Cada método tem suas vantagens e desvantagens.
A implementação de uma cobertura de licença global é extremamente desafiadora, pois cada região possui suas próprias regulamentações sobre transferência de moeda. As startups não custodiadas e que não tocam nos fluxos de fundos geralmente conseguem contornar os requisitos de licença imediata e entrar no mercado mais rapidamente.
Quatro, Desafios
Os principais desafios enfrentados pela popularização da encriptação de pagamentos incluem:
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, 20 tendências que a indústria pode apresentar:
Seis, Conclusão
A encriptação está se tornando o supercondutor de pagamentos, construindo a base de um sistema financeiro paralelo. Ela oferece liquidação mais rápida, taxas mais baixas e operações transfronteiriças sem costura. Na próxima década, a encriptação se tornará o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global. Centenas de empresas estão se esforçando para tornar essa visão uma realidade.