mã hóa thanh toán: siêu dẫn cho thanh toán trong tương lai
Năm 2025, blockchain đã xây dựng một hệ sinh thái thanh toán song song với hệ thống tài chính truyền thống. Các kênh thanh toán mã hóa đã chứa 200 tỷ khối lượng stablecoin, cũng như 5,62 triệu tỷ đô la giao dịch stablecoin trong năm 2024, gần tương đương với tổng giao dịch hàng năm của Mastercard. Theo thống kê, tổng giao dịch stablecoin hàng năm trong năm 2024 đạt 15,6 triệu tỷ đô la, lần lượt khoảng 119% và 200% so với Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và áp dụng rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành một thực tế không thể tranh cãi. Như CEO của một công ty thanh toán đã nói, kênh thanh toán mã hóa là siêu dẫn của thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động liền mạch xuyên biên giới. Ý tưởng này đã mất mười năm để trưởng thành, nhưng hiện nay hàng trăm công ty đang nỗ lực biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, kênh mã hóa sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Còn nhiều vấn đề cần được giải quyết, ví dụ:
Thị trường giao dịch: $16 triệu
Tài trợ thương mại: $89 triệu
Chuyển khoản 4 nghìn tỷ $ tiền tạm ứng
Tỷ lệ phí trung bình cho chuyển khoản quốc tế gần 7%
3-5 ngày làm việc sẽ đến
14 tỷ dân số không có tài khoản ngân hàng
Bài viết này sẽ từ góc độ thanh toán truyền thống, khám phá cách mà các kênh thanh toán mã hóa dựa trên blockchain mang lại hiệu quả cho các kênh thanh toán truyền thống, và cung cấp nhiều tình huống ứng dụng thực tế cũng như dự đoán trong tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
1.1 Tổ chức mạng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng liên quan đến bốn bên tham gia chính: thương gia, chủ thẻ, ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh toán.
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức thanh toán đại diện cho người bán thu tiền và đảm bảo rằng tiền sẽ đến tài khoản của người bán.
Mạng tổ chức thẻ cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán bằng thẻ tín dụng, kết nối các tổ chức chấp nhận thẻ với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, thiết lập quy tắc tham gia và xác định phí giao dịch. ISO 8583 là tiêu chuẩn quốc tế chính, định nghĩa cách thức xây dựng và trao đổi thông tin thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Mạng tổ chức thẻ có hai loại là "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard liên quan đến nhiều bên. Mạng đóng như American Express do một công ty xử lý tất cả các khía cạnh của quy trình giao dịch.
Kinh tế học của thanh toán rất phức tạp, trong mạng có nhiều loại phí. Phí trao đổi là một phần của chi phí thanh toán mà ngân hàng phát hành thẻ thu. Phí nhóm thẻ do mạng tổ chức thẻ quyết định, được sử dụng để bồi thường cho chi phí kết nối các bên trong mạng. Phí thanh toán cho tổ chức thu là một tỷ lệ phần trăm của số tiền thanh toán hoặc khối lượng giao dịch.
1.2 Cơ sở thanh toán tự động(ACH)
ACH là một trong những mạng thanh toán lớn nhất của Hoa Kỳ, thuộc sở hữu của các ngân hàng sử dụng nó. Nó được sử dụng rộng rãi trong việc xử lý bảng lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B.
Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại: chuyển tiền và rút tiền. Quy trình liên quan đến người khởi xướng, ngân hàng khởi xướng ODFI(, ngân hàng nhận RDFI) và nhà điều hành ACH. Vào cuối mỗi ngày, nhà điều hành sẽ tính tổng số thanh toán ròng cho các ngân hàng thành viên.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực để đáp ứng nhu cầu hiện đại. "ACH trong ngày" được ra mắt vào năm 2015, nhưng vẫn phụ thuộc vào xử lý theo lô thay vì chuyển khoản thời gian thực, và vẫn còn nhiều hạn chế.
( 1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản điện là cốt lõi của việc xử lý thanh toán có giá trị cao, hai hệ thống chính của Hoa Kỳ là Fedwire và CHIPS. Chúng xử lý các khoản thanh toán khẩn cấp và đảm bảo cần được thanh toán ngay lập tức.
Fedwire là một hệ thống thanh toán bù trừ theo thời gian thực )RTGS###. CHIPS là một hệ thống thanh toán bù trừ ròng, cho phép hợp nhất nhiều khoản thanh toán giữa cùng một bên.
SWIFT là một mạng lưới thông tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính, cho phép các ngân hàng và công ty chứng khoán trên toàn thế giới trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn.
Hai, trường hợp thực tế
( 2.1 Tiếp nhận thanh toán của thương nhân
Việc thu nhận của thương nhân có thể được chia thành hai trường hợp: tích hợp phía trước và tích hợp phía sau.
Trong phương pháp phía trước, các nhà kinh doanh có thể trực tiếp chấp nhận mã hóa như một phương thức thanh toán của khách hàng. Trường hợp sử dụng này đang gia tăng, vì ngày càng nhiều người nắm giữ tài sản mã hóa, và ngày càng nhiều nhà kinh doanh chấp nhận chúng như là lựa chọn thanh toán.
Trong phương pháp backend, mã hóa thanh toán có thể cung cấp cho thương gia thời gian thanh toán nhanh hơn và kênh thu hồi vốn. Thanh toán truyền thống có thể mất từ 2-30 ngày, trong khi mã hóa thanh toán có thể đạt được vòng quay vốn nhanh hơn.
) 2.2 thẻ ghi nợ
Liên kết thẻ ghi nợ trực tiếp với ví thông minh không được quản lý, tạo ra một cầu nối mạnh mẽ giữa không gian khối và thế giới thực. Tại các thị trường mới nổi, những thẻ này đang trở thành công cụ tiêu dùng chính. Ngay cả ở những quốc gia có tiền tệ ổn định, người tiêu dùng cũng đang sử dụng những thẻ này để dần dần tích lũy tiết kiệm bằng đô la.
2.3 Chuyển tiền
Mã hóa thanh toán có thể cung cấp phương thức chuyển tiền ra nước ngoài nhanh hơn và rẻ hơn. Khối lượng giao dịch chủ yếu đến từ các kênh như từ Mỹ đến Mỹ Latinh, từ Mỹ đến Ấn Độ và từ Mỹ đến Philippines. Ví nhúng không được quản lý cung cấp trải nghiệm người dùng cấp độ Web2, thúc đẩy xu hướng này.
2.4 Thanh toán B2B
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa. Hệ thống truyền thống kém hiệu quả, việc thanh toán có thể mất vài tuần để giải quyết. Mã hóa có thể nâng cao đáng kể tốc độ và giảm chi phí.
Các trường hợp sử dụng chính bao gồm:
Thanh toán nhà cung cấp XB
XB phải thu
Hoạt động tài chính
Thanh toán viện trợ ngoại
2.5 phiếu lương
Mã hóa thanh toán đặc biệt phù hợp cho việc trả lương cho những người làm tự do và nhà thầu, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Điều này có thể giúp nhiều tiền hơn vào túi của người lao động, thay vì chảy vào các cơ quan trung gian.
2.6 Tiền tệ nạp và rút được chấp nhận
Việc chấp nhận tiền tệ nạp và rút là chìa khóa kết nối giữa tiền tệ hợp pháp và thế giới mã hóa. Việc xây dựng chấp nhận tiền tệ nạp và rút thường bao gồm việc có được các giấy phép cần thiết, đảm bảo hợp tác với các ngân hàng địa phương và kết nối với các nhà tạo lập thị trường hoặc quầy OTC.
Kênh P2P phụ thuộc vào mạng lưới "đại lý", đặc biệt phổ biến ở các khu vực như châu Phi. Mô hình này có thể hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán địa phương và cung cấp tỷ giá cạnh tranh hơn.
![mã hóa thanh toán: Tại sao trở thành siêu dẫn của thanh toán truyền thống?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Việc nhận được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng phạm vi ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể lựa chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép, hoặc tự mình nhận giấy phép. Mỗi phương pháp đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Việc triển khai phủ sóng giấy phép toàn cầu là một thách thức lớn, vì mỗi khu vực đều có quy định riêng về chuyển tiền. Các công ty khởi nghiệp không được quản lý và không tiếp xúc với dòng tiền thường có thể bỏ qua yêu cầu giấy phép ngay lập tức và vào thị trường nhanh hơn.
Bốn, Thách thức
Mã hóa thanh toán phổ biến đang đối mặt với những thách thức chính bao gồm:
Vấn đề có gà trước hay có trứng trước
Tỷ lệ thất bại cao trong việc chấp nhận tiền tệ vào và ra, rào cản trải nghiệm người dùng, chi phí cao và chất lượng không đồng nhất.
Vấn đề về quyền riêng tư
Khó khăn trong việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng
Tính tuân thủ vẫn chưa đạt đến mức của các công ty thanh toán truyền thống
Năm, Triển vọng Tương lai
20 xu hướng có thể xuất hiện trong ngành trong 5 năm tới:
Khối lượng thanh toán qua kênh mã hóa hàng năm đạt 2000 tỷ đến 5000 tỷ đô la Mỹ
Hơn 30 ngân hàng mới ra mắt trên kênh thanh toán mã hóa.
Các công ty công nghệ tài chính đang cạnh tranh mua lại các công ty gốc mã hóa.
Một số công ty mã hóa có thể mua lại các công ty fintech và ngân hàng gặp khó khăn.
Xuất hiện 3 mạng lưới mã hóa được thiết kế riêng cho thanh toán
80% các nhà bán hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng mã hóa.
Mạng lưới tổ chức thẻ mở rộng bao phủ khoảng 240 quốc gia và vùng lãnh thổ
15 kênh chuyển tiền chính trên toàn cầu chủ yếu thông qua kênh thanh toán mã hóa
Các nguyên lý bảo mật trên chuỗi được doanh nghiệp và quốc gia áp dụng
10% chi tiêu hỗ trợ nước ngoài được gửi qua kênh thanh toán mã hóa
Cấu trúc thị trường chấp nhận tiền tệ vào ra bị cứng nhắc
Số lượng nhà cung cấp thanh khoản cho tiền tệ P2P đã tăng đáng kể
Hơn 10 triệu nhân viên làm việc từ xa nhận được thù lao qua kênh thanh toán mã hóa
99% AI đại lý thương mại diễn ra trên chuỗi
25 ngân hàng đối tác nổi tiếng của Mỹ hỗ trợ công ty cổng thanh toán mã hóa
Các tổ chức tài chính cố gắng phát hành stablecoin của riêng họ
Tích hợp kênh thanh toán mã hóa cho nền tảng tin nhắn lớn
Các công ty cho vay và tín dụng bắt đầu nhận và thanh toán qua các kênh thanh toán mã hóa
Tái tạo mã hóa quy mô lớn các đồng tiền ổn định không phải USD, thúc đẩy thị trường ngoại hối trên chuỗi.
CBDC vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, chưa đạt quy mô thương mại
Sáu, Kết luận
Mã hóa kênh đang trở thành siêu dẫn cho thanh toán, xây dựng nền tảng cho hệ thống tài chính song song. Chúng cung cấp khả năng thanh toán nhanh hơn, phí thấp hơn và hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Trong mười năm tới, mã hóa kênh sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu. Hàng trăm công ty đang nỗ lực biến tầm nhìn này thành hiện thực.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
13 thích
Phần thưởng
13
6
Đăng lại
Chia sẻ
Bình luận
0/400
ProveMyZK
· 1giờ trước
Ngân hàng truyền thống đã xong rồi!
Xem bản gốcTrả lời0
SatoshiHeir
· 15giờ trước
Rõ ràng, mọi người đều là những người mù sờ voi. Dữ liệu on-chain đã chứng minh tầm nhìn của Satoshi Nakamoto!
Xem bản gốcTrả lời0
SchrodingerWallet
· 08-11 12:12
就卷呗~又 một đợt chơi đùa với mọi người đã đến
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropDreamBreaker
· 08-11 12:04
thế giới tiền điện tử old bird, TradFi sớm đã chết tiệt
Xem bản gốcTrả lời0
GasBankrupter
· 08-11 11:49
bull à, cả Musk cũng bị chúng ta chơi cho Suckers rồi
Mã hóa kênh thanh toán: Nền tảng tài chính song song mới năm 2025
mã hóa thanh toán: siêu dẫn cho thanh toán trong tương lai
Năm 2025, blockchain đã xây dựng một hệ sinh thái thanh toán song song với hệ thống tài chính truyền thống. Các kênh thanh toán mã hóa đã chứa 200 tỷ khối lượng stablecoin, cũng như 5,62 triệu tỷ đô la giao dịch stablecoin trong năm 2024, gần tương đương với tổng giao dịch hàng năm của Mastercard. Theo thống kê, tổng giao dịch stablecoin hàng năm trong năm 2024 đạt 15,6 triệu tỷ đô la, lần lượt khoảng 119% và 200% so với Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và áp dụng rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành một thực tế không thể tranh cãi. Như CEO của một công ty thanh toán đã nói, kênh thanh toán mã hóa là siêu dẫn của thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động liền mạch xuyên biên giới. Ý tưởng này đã mất mười năm để trưởng thành, nhưng hiện nay hàng trăm công ty đang nỗ lực biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, kênh mã hóa sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Còn nhiều vấn đề cần được giải quyết, ví dụ:
Bài viết này sẽ từ góc độ thanh toán truyền thống, khám phá cách mà các kênh thanh toán mã hóa dựa trên blockchain mang lại hiệu quả cho các kênh thanh toán truyền thống, và cung cấp nhiều tình huống ứng dụng thực tế cũng như dự đoán trong tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
1.1 Tổ chức mạng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng liên quan đến bốn bên tham gia chính: thương gia, chủ thẻ, ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh toán.
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức thanh toán đại diện cho người bán thu tiền và đảm bảo rằng tiền sẽ đến tài khoản của người bán.
Mạng tổ chức thẻ cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán bằng thẻ tín dụng, kết nối các tổ chức chấp nhận thẻ với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, thiết lập quy tắc tham gia và xác định phí giao dịch. ISO 8583 là tiêu chuẩn quốc tế chính, định nghĩa cách thức xây dựng và trao đổi thông tin thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Mạng tổ chức thẻ có hai loại là "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard liên quan đến nhiều bên. Mạng đóng như American Express do một công ty xử lý tất cả các khía cạnh của quy trình giao dịch.
Kinh tế học của thanh toán rất phức tạp, trong mạng có nhiều loại phí. Phí trao đổi là một phần của chi phí thanh toán mà ngân hàng phát hành thẻ thu. Phí nhóm thẻ do mạng tổ chức thẻ quyết định, được sử dụng để bồi thường cho chi phí kết nối các bên trong mạng. Phí thanh toán cho tổ chức thu là một tỷ lệ phần trăm của số tiền thanh toán hoặc khối lượng giao dịch.
1.2 Cơ sở thanh toán tự động(ACH)
ACH là một trong những mạng thanh toán lớn nhất của Hoa Kỳ, thuộc sở hữu của các ngân hàng sử dụng nó. Nó được sử dụng rộng rãi trong việc xử lý bảng lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B.
Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại: chuyển tiền và rút tiền. Quy trình liên quan đến người khởi xướng, ngân hàng khởi xướng ODFI(, ngân hàng nhận RDFI) và nhà điều hành ACH. Vào cuối mỗi ngày, nhà điều hành sẽ tính tổng số thanh toán ròng cho các ngân hàng thành viên.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực để đáp ứng nhu cầu hiện đại. "ACH trong ngày" được ra mắt vào năm 2015, nhưng vẫn phụ thuộc vào xử lý theo lô thay vì chuyển khoản thời gian thực, và vẫn còn nhiều hạn chế.
( 1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản điện là cốt lõi của việc xử lý thanh toán có giá trị cao, hai hệ thống chính của Hoa Kỳ là Fedwire và CHIPS. Chúng xử lý các khoản thanh toán khẩn cấp và đảm bảo cần được thanh toán ngay lập tức.
Fedwire là một hệ thống thanh toán bù trừ theo thời gian thực )RTGS###. CHIPS là một hệ thống thanh toán bù trừ ròng, cho phép hợp nhất nhiều khoản thanh toán giữa cùng một bên.
SWIFT là một mạng lưới thông tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính, cho phép các ngân hàng và công ty chứng khoán trên toàn thế giới trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn.
Hai, trường hợp thực tế
( 2.1 Tiếp nhận thanh toán của thương nhân
Việc thu nhận của thương nhân có thể được chia thành hai trường hợp: tích hợp phía trước và tích hợp phía sau.
Trong phương pháp phía trước, các nhà kinh doanh có thể trực tiếp chấp nhận mã hóa như một phương thức thanh toán của khách hàng. Trường hợp sử dụng này đang gia tăng, vì ngày càng nhiều người nắm giữ tài sản mã hóa, và ngày càng nhiều nhà kinh doanh chấp nhận chúng như là lựa chọn thanh toán.
Trong phương pháp backend, mã hóa thanh toán có thể cung cấp cho thương gia thời gian thanh toán nhanh hơn và kênh thu hồi vốn. Thanh toán truyền thống có thể mất từ 2-30 ngày, trong khi mã hóa thanh toán có thể đạt được vòng quay vốn nhanh hơn.
) 2.2 thẻ ghi nợ
Liên kết thẻ ghi nợ trực tiếp với ví thông minh không được quản lý, tạo ra một cầu nối mạnh mẽ giữa không gian khối và thế giới thực. Tại các thị trường mới nổi, những thẻ này đang trở thành công cụ tiêu dùng chính. Ngay cả ở những quốc gia có tiền tệ ổn định, người tiêu dùng cũng đang sử dụng những thẻ này để dần dần tích lũy tiết kiệm bằng đô la.
2.3 Chuyển tiền
Mã hóa thanh toán có thể cung cấp phương thức chuyển tiền ra nước ngoài nhanh hơn và rẻ hơn. Khối lượng giao dịch chủ yếu đến từ các kênh như từ Mỹ đến Mỹ Latinh, từ Mỹ đến Ấn Độ và từ Mỹ đến Philippines. Ví nhúng không được quản lý cung cấp trải nghiệm người dùng cấp độ Web2, thúc đẩy xu hướng này.
2.4 Thanh toán B2B
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa. Hệ thống truyền thống kém hiệu quả, việc thanh toán có thể mất vài tuần để giải quyết. Mã hóa có thể nâng cao đáng kể tốc độ và giảm chi phí.
Các trường hợp sử dụng chính bao gồm:
2.5 phiếu lương
Mã hóa thanh toán đặc biệt phù hợp cho việc trả lương cho những người làm tự do và nhà thầu, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Điều này có thể giúp nhiều tiền hơn vào túi của người lao động, thay vì chảy vào các cơ quan trung gian.
2.6 Tiền tệ nạp và rút được chấp nhận
Việc chấp nhận tiền tệ nạp và rút là chìa khóa kết nối giữa tiền tệ hợp pháp và thế giới mã hóa. Việc xây dựng chấp nhận tiền tệ nạp và rút thường bao gồm việc có được các giấy phép cần thiết, đảm bảo hợp tác với các ngân hàng địa phương và kết nối với các nhà tạo lập thị trường hoặc quầy OTC.
Kênh P2P phụ thuộc vào mạng lưới "đại lý", đặc biệt phổ biến ở các khu vực như châu Phi. Mô hình này có thể hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán địa phương và cung cấp tỷ giá cạnh tranh hơn.
![mã hóa thanh toán: Tại sao trở thành siêu dẫn của thanh toán truyền thống?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Việc nhận được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng phạm vi ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể lựa chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép, hoặc tự mình nhận giấy phép. Mỗi phương pháp đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Việc triển khai phủ sóng giấy phép toàn cầu là một thách thức lớn, vì mỗi khu vực đều có quy định riêng về chuyển tiền. Các công ty khởi nghiệp không được quản lý và không tiếp xúc với dòng tiền thường có thể bỏ qua yêu cầu giấy phép ngay lập tức và vào thị trường nhanh hơn.
Bốn, Thách thức
Mã hóa thanh toán phổ biến đang đối mặt với những thách thức chính bao gồm:
Năm, Triển vọng Tương lai
20 xu hướng có thể xuất hiện trong ngành trong 5 năm tới:
Sáu, Kết luận
Mã hóa kênh đang trở thành siêu dẫn cho thanh toán, xây dựng nền tảng cho hệ thống tài chính song song. Chúng cung cấp khả năng thanh toán nhanh hơn, phí thấp hơn và hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Trong mười năm tới, mã hóa kênh sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu. Hàng trăm công ty đang nỗ lực biến tầm nhìn này thành hiện thực.