mã hóa thanh toán: siêu dẫn của thanh toán trong tương lai
Năm 2025, blockchain đã dần dần xây dựng một hệ sinh thái thanh toán tài chính song song với hệ thống tài chính truyền thống. Các kênh thanh toán mã hóa chứa đựng khối lượng stablecoin 200 tỷ và doanh thu giao dịch stablecoin 5,62 triệu tỷ USD vào năm 2024, con số này đã gần đạt mức doanh thu giao dịch cả năm của Mastercard. Theo báo cáo của ARK Invest, doanh thu giao dịch hàng năm của stablecoin vào năm 2024 đạt 15,6 triệu tỷ USD, tương ứng khoảng 119% và 200% của Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành sự thật không thể tranh cãi, đặc biệt là trường hợp Stripe mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge. Các kênh thanh toán mã hóa đang trở thành siêu dẫn cho thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Khái niệm này đã phát triển qua mười năm và hiện nay có hàng trăm công ty đang nỗ lực biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, các kênh mã hóa sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Hiện tại vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết, bao gồm:
16 triệu tỷ đô la giao dịch thị trường
89 triệu tỷ đô la Mỹ trong tài trợ thương mại
40 triệu tỷ đô la Mỹ của tiền gửi chuyển tiền
Tỷ lệ phí trung bình cho chuyển khoản quốc tế gần 7%
Thời gian nhận tiền trong 3-5 ngày làm việc
14 tỷ dân số không có tài khoản ngân hàng
Bài viết này sẽ từ góc độ thanh toán truyền thống, khám phá toàn diện cách mà các kênh thanh toán mã hóa dựa trên blockchain mang lại hiệu quả cho các kênh thanh toán truyền thống, đồng thời cung cấp nhiều tình huống ứng dụng thực tế và dự đoán tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
Để hiểu tầm quan trọng của kênh mã hóa, trước tiên cần hiểu các khái niệm chính của các kênh thanh toán hiện có cũng như cơ chế hoạt động của chúng.
1.1 Tổ chức mạng
Mặc dù cấu trúc mạng lưới của tổ chức thẻ tín dụng phức tạp, nhưng trong 70 năm qua, các bên tham gia chính trong giao dịch thẻ tín dụng hầu như không thay đổi. Thanh toán thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến bốn bên tham gia:
Nhà cung cấp
Chủ thẻ
Ngân hàng phát hành thẻ
Ngân hàng thu nhận
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức thanh toán thì đại diện cho người bán thu tiền và đảm bảo rằng tiền sẽ đến tài khoản của người bán.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán bằng thẻ tín dụng, kết nối các tổ chức thu nhận với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, quy định quy tắc tham gia và xác định chi phí giao dịch. ISO 8583 là tiêu chuẩn quốc tế chính, xác định cách thức trao đổi thông tin thanh toán bằng thẻ tín dụng giữa các bên tham gia mạng.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng được chia thành hai loại: "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard liên quan đến nhiều bên tham gia. Ngược lại, mạng đóng như American Express được xử lý bởi một công ty trong toàn bộ quy trình giao dịch.
Kinh tế học của việc thanh toán rất phức tạp, trong mạng lưới có nhiều loại phí khác nhau. Chủ yếu bao gồm phí trao đổi, phí thẻ và phí thanh toán. Mức độ phí khác nhau tùy theo khu vực và loại giao dịch.
1.2 Hệ thống thanh toán tự động(ACH)
ACH là một trong những mạng thanh toán lớn nhất ở Mỹ, thuộc sở hữu của các ngân hàng sử dụng nó. Nó được thành lập vào những năm 1970 và trở nên phổ biến sau khi được chính phủ Mỹ sử dụng để gửi tiền an sinh xã hội. Ngày nay, nó được sử dụng rộng rãi trong xử lý bảng lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B.
Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại là chuyển khoản và rút tiền. Quá trình giao dịch liên quan đến người khởi xướng, ODFI, RDFI và nhà điều hành ACH. Vào cuối mỗi ngày, nhà điều hành sẽ tính tổng số dư thanh toán ròng cho các ngân hàng thành viên.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực đáp ứng nhu cầu hiện đại. Năm 2015, "ACH trong ngày" đã được ra mắt, cho phép xử lý thanh toán nhanh hơn. Nhưng nó vẫn phụ thuộc vào việc xử lý theo lô thay vì chuyển khoản thời gian thực, và vẫn có một số hạn chế.
1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản điện là cốt lõi của xử lý thanh toán giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Những hệ thống này xử lý các khoản thanh toán khẩn cấp và có bảo đảm cần được thanh toán ngay lập tức. Khi chuyển khoản điện được thực hiện, nó thường không thể hoàn tác.
Hệ thống chuyển tiền điện tử hiện đại sử dụng hệ thống thanh toán theo thời gian thực với số tiền đầy đủ (RTGS), mỗi giao dịch được thanh toán riêng lẻ ngay khi xảy ra. Fedwire là một hệ thống RTGS cho phép các tổ chức tài chính tham gia gửi và nhận chuyển khoản tiền trong ngày. CHIPS là giải pháp thay thế của khu vực tư nhân, sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ.
SWIFT là mạng thông tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính, cho phép các ngân hàng và công ty chứng khoán trên khắp thế giới trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn.
Hai, ví dụ thực tế
Các kênh thanh toán mã hóa hiệu quả nhất ở những nơi mà việc sử dụng đồng đô la truyền thống bị hạn chế nhưng nhu cầu cao, như Argentina, Venezuela, Nigeria, Thổ Nhĩ Kỳ và Ukraina.
Lợi thế của các kênh thanh toán mã hóa trong bối cảnh toàn cầu hóa thanh toán cũng rõ ràng nhất. Chúng dựa vào kết nối internet hiện có, cung cấp sự bao phủ toàn cầu. Các kênh thanh toán mã hóa có thể đóng vai trò là chất kết dính giữa các hệ thống thanh toán khác nhau.
Mã hóa thanh toán cũng đặc biệt phù hợp cho các khoản thanh toán có thời hạn gấp rút hoặc thường có thời gian ưu tiên cao, chẳng hạn như thanh toán cho nhà cung cấp xuyên biên giới và thanh toán viện trợ.
2.1 Thương nhân thu tiền
Việc thu nhận của thương nhân có thể được chia thành hai trường hợp là tích hợp phía trước và tích hợp phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân trực tiếp chấp nhận mã hóa như một phương thức thanh toán của khách hàng. Phương pháp phía sau có thể cung cấp cho thương nhân thời gian thanh toán nhanh hơn và các kênh thu tiền.
2.2 thẻ ghi nợ
Kết nối thẻ ghi nợ trực tiếp với ví hợp đồng thông minh phi tập trung, tạo ra một cầu nối mạnh mẽ giữa không gian chuỗi khối và thế giới thực. Tại các thị trường mới nổi, những thẻ này đang trở thành công cụ tiêu dùng chính. Ngay cả ở những quốc gia có tiền tệ ổn định, người tiêu dùng cũng đang sử dụng những thẻ này để tích lũy tiết kiệm bằng đô la.
2.3 Chuyển tiền
Chuyển tiền là việc những người di cư ra nước ngoài làm việc gửi tiền từ quốc gia làm việc về quê hương. Tổng số tiền chuyển tiền toàn cầu năm 2023 khoảng 6560 tỷ đô la. Hệ thống chuyển tiền truyền thống có chi phí cao, mã hóa thanh toán có thể cung cấp phương thức chuyển tiền ra nước ngoài nhanh chóng và rẻ hơn.
2.4 B2B thanh toán
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Việc thanh toán thông qua hệ thống ngân hàng đại lý có thể mất hàng tuần để giải quyết, trong khi mã hóa thanh toán có thể tăng tốc độ và giảm chi phí một cách đáng kể.
Các trường hợp sử dụng chính của thanh toán B2B bao gồm:
Thanh toán nhà cung cấp XB
XB phải thu
Hoạt động tài chính
Thanh toán viện trợ nước ngoài
2.5 phiếu lương
Nhà tự do và nhà thầu là một trong những người áp dụng sớm, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Thanh toán mã hóa có thể giúp nhiều tiền hơn vào túi của họ, thay vì chảy vào các tổ chức trung gian. Điều này cũng rất hữu ích cho các công ty đã nắm giữ hầu hết quỹ của họ dưới dạng mã hóa.
2.6 Tiếp nhận tiền tệ gửi và rút
Chấp nhận tiền tệ nạp rút là một thị trường cạnh tranh khốc liệt. Chúng có thể được sử dụng như các sản phẩm độc lập hoặc như một phần quan trọng trong quy trình thanh toán. Việc xây dựng chấp nhận tiền tệ nạp rút thường bao gồm việc có được giấy phép, đảm bảo các đối tác ngân hàng địa phương và kết nối với các nhà tạo lập thị trường hoặc quầy OTC.
Kênh P2P phụ thuộc vào mạng "đại lý", đặc biệt phổ biến ở châu Phi. Hệ thống này đặc biệt mạnh mẽ vì nó có thể hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán địa phương mà không cần giấy phép chính thức hoặc tích hợp.
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Việc nhận được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép hoặc tự mình nhận được giấy phép. Mỗi khu vực đều có quy định về chuyển tiền riêng, việc đạt được sự bao phủ giấy phép toàn cầu là một thách thức lớn.
Bốn, Thách thức
Việc phổ biến các phương thức thanh toán thường rất khó khăn, vì đây là một vấn đề gà hay trứng trước. Chúng ta vẫn chưa thấy những trường hợp sử dụng thanh toán bằng stablecoin đặc biệt có lợi hoặc hoàn toàn cần thiết, mặc dù thẻ ghi nợ và các ứng dụng chuyển tiền đang đưa chúng ta đến gần hơn với khoảnh khắc đó.
Việc chấp nhận tiền tệ vào ra vẫn gặp một số vấn đề, như tỷ lệ thất bại cao, rào cản trải nghiệm người dùng, chi phí cao và chất lượng không đồng nhất. Quyền riêng tư cũng là một vấn đề tiềm ẩn.
Việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng thường là phần khó khăn nhất, vì đây là một vấn đề khác của gà và trứng. Tính tuân thủ vẫn chưa đạt đến mức độ của các công ty thanh toán truyền thống, đây là một thách thức liên tục.
Năm, Triển vọng tương lai
Về phía người tiêu dùng, chúng ta đang ở giai đoạn mà một số nhóm bắt đầu chấp nhận stablecoin. Về phía doanh nghiệp, chúng ta đang ở giai đoạn khởi đầu của việc áp dụng chính thống.
Dự đoán 20 điều trong 5 năm tới:
Mỗi năm, số tiền thanh toán qua kênh mã hóa dao động từ 200 tỷ đến 500 tỷ đô la.
Trên toàn cầu, có hơn 30 ngân hàng mới ra mắt trên kênh thanh toán mã hóa.
Hàng chục công ty mã hóa gốc đã bị mua lại.
Một số công ty mã hóa sẽ mua lại các công ty công nghệ tài chính và ngân hàng.
Khoảng 3 mạng lưới mã hóa được thiết kế riêng cho thanh toán xuất hiện.
80% các thương nhân trực tuyến sẽ chấp nhận mã hóa tiền tệ.
Mạng lưới tổ chức thẻ sẽ mở rộng đến khoảng 240 quốc gia và vùng lãnh thổ.
15 kênh chuyển tiền chính trên toàn cầu sẽ chủ yếu được hoàn thành thông qua các kênh thanh toán mã hóa.
Các nguyên lý riêng tư trên chuỗi sẽ được các doanh nghiệp và quốc gia áp dụng.
10% chi tiêu hỗ trợ sẽ được gửi qua kênh thanh toán mã hóa.
Cấu trúc thị trường chấp nhận tiền gửi và rút tiền sẽ trở nên ổn định.
Số lượng nhà cung cấp thanh khoản cho tiền tệ P2P sẽ tăng đáng kể.
Hơn 10 triệu nhân viên làm việc từ xa sẽ nhận được tiền lương qua kênh thanh toán mã hóa.
99% giao dịch AI代理 sẽ diễn ra trên chuỗi.
Hơn 25 ngân hàng đối tác nổi tiếng của Mỹ sẽ hỗ trợ công ty kênh thanh toán mã hóa.
Các tổ chức tài chính sẽ cố gắng phát hành đồng stablecoin riêng của họ.
Nền tảng tin nhắn lớn sẽ tích hợp kênh thanh toán mã hóa.
Các công ty cho vay và tín dụng sẽ bắt đầu thu và chi qua kênh thanh toán mã hóa.
Một số loại stablecoin phi đô la sẽ bắt đầu được token hóa quy mô lớn.
CBDC vẫn đang ở giai đoạn thử nghiệm, chưa đạt quy mô thương mại.
Sáu, kết luận
mã hóa kênh đang trở thành siêu dẫn trong thanh toán, tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song. Chúng cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng vận hành xuyên biên giới liền mạch. Trong mười năm tới, mã hóa kênh sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
6 thích
Phần thưởng
6
7
Đăng lại
Chia sẻ
Bình luận
0/400
FloorSweeper
· 08-14 04:22
Alipay đang gặp khó khăn, tôi đã khóa lại trong đợt này.
Xem bản gốcTrả lời0
BearMarketBro
· 08-13 18:55
Ôi trời, USDT mạnh mẽ như vậy rồi!
Xem bản gốcTrả lời0
PessimisticLayer
· 08-12 16:21
TradFi đã chết, Stablecoin tính là gì
Xem bản gốcTrả lời0
ApeWithNoFear
· 08-12 16:15
Vài năm trước, ai dám tin rằng chúng ta sắp đánh bại MasterCard.
Mã hóa kênh thanh toán nổi lên: Năm 2025 có thể đạt khối lượng giao dịch của Mastercard dẫn đầu đổi mới tài chính
mã hóa thanh toán: siêu dẫn của thanh toán trong tương lai
Năm 2025, blockchain đã dần dần xây dựng một hệ sinh thái thanh toán tài chính song song với hệ thống tài chính truyền thống. Các kênh thanh toán mã hóa chứa đựng khối lượng stablecoin 200 tỷ và doanh thu giao dịch stablecoin 5,62 triệu tỷ USD vào năm 2024, con số này đã gần đạt mức doanh thu giao dịch cả năm của Mastercard. Theo báo cáo của ARK Invest, doanh thu giao dịch hàng năm của stablecoin vào năm 2024 đạt 15,6 triệu tỷ USD, tương ứng khoảng 119% và 200% của Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành sự thật không thể tranh cãi, đặc biệt là trường hợp Stripe mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge. Các kênh thanh toán mã hóa đang trở thành siêu dẫn cho thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Khái niệm này đã phát triển qua mười năm và hiện nay có hàng trăm công ty đang nỗ lực biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, các kênh mã hóa sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Hiện tại vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết, bao gồm:
Bài viết này sẽ từ góc độ thanh toán truyền thống, khám phá toàn diện cách mà các kênh thanh toán mã hóa dựa trên blockchain mang lại hiệu quả cho các kênh thanh toán truyền thống, đồng thời cung cấp nhiều tình huống ứng dụng thực tế và dự đoán tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
Để hiểu tầm quan trọng của kênh mã hóa, trước tiên cần hiểu các khái niệm chính của các kênh thanh toán hiện có cũng như cơ chế hoạt động của chúng.
1.1 Tổ chức mạng
Mặc dù cấu trúc mạng lưới của tổ chức thẻ tín dụng phức tạp, nhưng trong 70 năm qua, các bên tham gia chính trong giao dịch thẻ tín dụng hầu như không thay đổi. Thanh toán thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến bốn bên tham gia:
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức thanh toán thì đại diện cho người bán thu tiền và đảm bảo rằng tiền sẽ đến tài khoản của người bán.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán bằng thẻ tín dụng, kết nối các tổ chức thu nhận với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, quy định quy tắc tham gia và xác định chi phí giao dịch. ISO 8583 là tiêu chuẩn quốc tế chính, xác định cách thức trao đổi thông tin thanh toán bằng thẻ tín dụng giữa các bên tham gia mạng.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng được chia thành hai loại: "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard liên quan đến nhiều bên tham gia. Ngược lại, mạng đóng như American Express được xử lý bởi một công ty trong toàn bộ quy trình giao dịch.
Kinh tế học của việc thanh toán rất phức tạp, trong mạng lưới có nhiều loại phí khác nhau. Chủ yếu bao gồm phí trao đổi, phí thẻ và phí thanh toán. Mức độ phí khác nhau tùy theo khu vực và loại giao dịch.
1.2 Hệ thống thanh toán tự động(ACH)
ACH là một trong những mạng thanh toán lớn nhất ở Mỹ, thuộc sở hữu của các ngân hàng sử dụng nó. Nó được thành lập vào những năm 1970 và trở nên phổ biến sau khi được chính phủ Mỹ sử dụng để gửi tiền an sinh xã hội. Ngày nay, nó được sử dụng rộng rãi trong xử lý bảng lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B.
Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại là chuyển khoản và rút tiền. Quá trình giao dịch liên quan đến người khởi xướng, ODFI, RDFI và nhà điều hành ACH. Vào cuối mỗi ngày, nhà điều hành sẽ tính tổng số dư thanh toán ròng cho các ngân hàng thành viên.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực đáp ứng nhu cầu hiện đại. Năm 2015, "ACH trong ngày" đã được ra mắt, cho phép xử lý thanh toán nhanh hơn. Nhưng nó vẫn phụ thuộc vào việc xử lý theo lô thay vì chuyển khoản thời gian thực, và vẫn có một số hạn chế.
1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản điện là cốt lõi của xử lý thanh toán giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Những hệ thống này xử lý các khoản thanh toán khẩn cấp và có bảo đảm cần được thanh toán ngay lập tức. Khi chuyển khoản điện được thực hiện, nó thường không thể hoàn tác.
Hệ thống chuyển tiền điện tử hiện đại sử dụng hệ thống thanh toán theo thời gian thực với số tiền đầy đủ (RTGS), mỗi giao dịch được thanh toán riêng lẻ ngay khi xảy ra. Fedwire là một hệ thống RTGS cho phép các tổ chức tài chính tham gia gửi và nhận chuyển khoản tiền trong ngày. CHIPS là giải pháp thay thế của khu vực tư nhân, sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ.
SWIFT là mạng thông tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính, cho phép các ngân hàng và công ty chứng khoán trên khắp thế giới trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn.
Hai, ví dụ thực tế
Các kênh thanh toán mã hóa hiệu quả nhất ở những nơi mà việc sử dụng đồng đô la truyền thống bị hạn chế nhưng nhu cầu cao, như Argentina, Venezuela, Nigeria, Thổ Nhĩ Kỳ và Ukraina.
Lợi thế của các kênh thanh toán mã hóa trong bối cảnh toàn cầu hóa thanh toán cũng rõ ràng nhất. Chúng dựa vào kết nối internet hiện có, cung cấp sự bao phủ toàn cầu. Các kênh thanh toán mã hóa có thể đóng vai trò là chất kết dính giữa các hệ thống thanh toán khác nhau.
Mã hóa thanh toán cũng đặc biệt phù hợp cho các khoản thanh toán có thời hạn gấp rút hoặc thường có thời gian ưu tiên cao, chẳng hạn như thanh toán cho nhà cung cấp xuyên biên giới và thanh toán viện trợ.
2.1 Thương nhân thu tiền
Việc thu nhận của thương nhân có thể được chia thành hai trường hợp là tích hợp phía trước và tích hợp phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân trực tiếp chấp nhận mã hóa như một phương thức thanh toán của khách hàng. Phương pháp phía sau có thể cung cấp cho thương nhân thời gian thanh toán nhanh hơn và các kênh thu tiền.
2.2 thẻ ghi nợ
Kết nối thẻ ghi nợ trực tiếp với ví hợp đồng thông minh phi tập trung, tạo ra một cầu nối mạnh mẽ giữa không gian chuỗi khối và thế giới thực. Tại các thị trường mới nổi, những thẻ này đang trở thành công cụ tiêu dùng chính. Ngay cả ở những quốc gia có tiền tệ ổn định, người tiêu dùng cũng đang sử dụng những thẻ này để tích lũy tiết kiệm bằng đô la.
2.3 Chuyển tiền
Chuyển tiền là việc những người di cư ra nước ngoài làm việc gửi tiền từ quốc gia làm việc về quê hương. Tổng số tiền chuyển tiền toàn cầu năm 2023 khoảng 6560 tỷ đô la. Hệ thống chuyển tiền truyền thống có chi phí cao, mã hóa thanh toán có thể cung cấp phương thức chuyển tiền ra nước ngoài nhanh chóng và rẻ hơn.
2.4 B2B thanh toán
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Việc thanh toán thông qua hệ thống ngân hàng đại lý có thể mất hàng tuần để giải quyết, trong khi mã hóa thanh toán có thể tăng tốc độ và giảm chi phí một cách đáng kể.
Các trường hợp sử dụng chính của thanh toán B2B bao gồm:
2.5 phiếu lương
Nhà tự do và nhà thầu là một trong những người áp dụng sớm, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Thanh toán mã hóa có thể giúp nhiều tiền hơn vào túi của họ, thay vì chảy vào các tổ chức trung gian. Điều này cũng rất hữu ích cho các công ty đã nắm giữ hầu hết quỹ của họ dưới dạng mã hóa.
2.6 Tiếp nhận tiền tệ gửi và rút
Chấp nhận tiền tệ nạp rút là một thị trường cạnh tranh khốc liệt. Chúng có thể được sử dụng như các sản phẩm độc lập hoặc như một phần quan trọng trong quy trình thanh toán. Việc xây dựng chấp nhận tiền tệ nạp rút thường bao gồm việc có được giấy phép, đảm bảo các đối tác ngân hàng địa phương và kết nối với các nhà tạo lập thị trường hoặc quầy OTC.
Kênh P2P phụ thuộc vào mạng "đại lý", đặc biệt phổ biến ở châu Phi. Hệ thống này đặc biệt mạnh mẽ vì nó có thể hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán địa phương mà không cần giấy phép chính thức hoặc tích hợp.
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Việc nhận được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép hoặc tự mình nhận được giấy phép. Mỗi khu vực đều có quy định về chuyển tiền riêng, việc đạt được sự bao phủ giấy phép toàn cầu là một thách thức lớn.
Bốn, Thách thức
Việc phổ biến các phương thức thanh toán thường rất khó khăn, vì đây là một vấn đề gà hay trứng trước. Chúng ta vẫn chưa thấy những trường hợp sử dụng thanh toán bằng stablecoin đặc biệt có lợi hoặc hoàn toàn cần thiết, mặc dù thẻ ghi nợ và các ứng dụng chuyển tiền đang đưa chúng ta đến gần hơn với khoảnh khắc đó.
Việc chấp nhận tiền tệ vào ra vẫn gặp một số vấn đề, như tỷ lệ thất bại cao, rào cản trải nghiệm người dùng, chi phí cao và chất lượng không đồng nhất. Quyền riêng tư cũng là một vấn đề tiềm ẩn.
Việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng thường là phần khó khăn nhất, vì đây là một vấn đề khác của gà và trứng. Tính tuân thủ vẫn chưa đạt đến mức độ của các công ty thanh toán truyền thống, đây là một thách thức liên tục.
Năm, Triển vọng tương lai
Về phía người tiêu dùng, chúng ta đang ở giai đoạn mà một số nhóm bắt đầu chấp nhận stablecoin. Về phía doanh nghiệp, chúng ta đang ở giai đoạn khởi đầu của việc áp dụng chính thống.
Dự đoán 20 điều trong 5 năm tới:
Mỗi năm, số tiền thanh toán qua kênh mã hóa dao động từ 200 tỷ đến 500 tỷ đô la.
Trên toàn cầu, có hơn 30 ngân hàng mới ra mắt trên kênh thanh toán mã hóa.
Hàng chục công ty mã hóa gốc đã bị mua lại.
Một số công ty mã hóa sẽ mua lại các công ty công nghệ tài chính và ngân hàng.
Khoảng 3 mạng lưới mã hóa được thiết kế riêng cho thanh toán xuất hiện.
80% các thương nhân trực tuyến sẽ chấp nhận mã hóa tiền tệ.
Mạng lưới tổ chức thẻ sẽ mở rộng đến khoảng 240 quốc gia và vùng lãnh thổ.
15 kênh chuyển tiền chính trên toàn cầu sẽ chủ yếu được hoàn thành thông qua các kênh thanh toán mã hóa.
Các nguyên lý riêng tư trên chuỗi sẽ được các doanh nghiệp và quốc gia áp dụng.
10% chi tiêu hỗ trợ sẽ được gửi qua kênh thanh toán mã hóa.
Cấu trúc thị trường chấp nhận tiền gửi và rút tiền sẽ trở nên ổn định.
Số lượng nhà cung cấp thanh khoản cho tiền tệ P2P sẽ tăng đáng kể.
Hơn 10 triệu nhân viên làm việc từ xa sẽ nhận được tiền lương qua kênh thanh toán mã hóa.
99% giao dịch AI代理 sẽ diễn ra trên chuỗi.
Hơn 25 ngân hàng đối tác nổi tiếng của Mỹ sẽ hỗ trợ công ty kênh thanh toán mã hóa.
Các tổ chức tài chính sẽ cố gắng phát hành đồng stablecoin riêng của họ.
Nền tảng tin nhắn lớn sẽ tích hợp kênh thanh toán mã hóa.
Các công ty cho vay và tín dụng sẽ bắt đầu thu và chi qua kênh thanh toán mã hóa.
Một số loại stablecoin phi đô la sẽ bắt đầu được token hóa quy mô lớn.
CBDC vẫn đang ở giai đoạn thử nghiệm, chưa đạt quy mô thương mại.
Sáu, kết luận
mã hóa kênh đang trở thành siêu dẫn trong thanh toán, tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song. Chúng cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng vận hành xuyên biên giới liền mạch. Trong mười năm tới, mã hóa kênh sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.