Infrastructure de paiement alimentée par des agents IA : une nouvelle vague d'innovation dans l'industrie du chiffrement

Introduction

Depuis près d'un siècle, l'activité économique a toujours été centrée sur l'homme en tant qu'unité de base. Cependant, l'essor de la technologie AI est en train de remodeler ce paysage, faisant évoluer les machines d'outils passifs à "sujets économiques actifs" - Agents AI.

De plus, pendant la période du Nouvel An chinois de 2025, USDT a annoncé son intégration dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une réforme est en train de se préparer : une infrastructure de paiement pilotée par des agents IA pousse l'industrie du chiffrement à entrer dans une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à la couche d'application pilotée par l'IA aujourd'hui, il est très probable que l'industrie du chiffrement connaisse une innovation de paradigme avec AI + Pay Fi + BTC Infra, forçant ainsi Web2 à une auto-réforme vers Web3 - l'avenir de l'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiement mondial — De la révolution des paiements transfrontaliers à l'évolution des monnaies de masse en dix ans

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et le cadre réglementaire de plus en plus clair devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'avancement des politiques favorables aux cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir, et nous pouvons envisager une belle vision des paiements en stablecoins dans les dix prochaines années :

Court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins coûteuse que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement liées au chiffrement simplifieront la consommation, construisant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions dans le monde réel.

Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus le paiement en stablecoin en raison des faibles frais, du règlement instantané et de la programmabilité des stablecoins. Les entreprises pourront effectuer des conversions sans couture entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant ainsi aux clients des options de paiement à double voie.

À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront la monnaie légale dominante, largement acceptés pour les paiements et même le paiement des impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.

En plus de la commodité de paiement, les stablecoins jouent également un rôle actif dans d'autres domaines : ils offrent aux entrepreneurs une plateforme d'entrée plus facile pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaire, solde minimum ou SDK propriétaire. Selon les estimations, si les entreprises de taille moyenne à grande utilisent des solutions de stablecoin, leurs profits pourraient augmenter de 2 %. Certains pays ont déjà tenté d'utiliser des stablecoins pour le commerce international, afin de contourner les systèmes de règlement traditionnels. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins se rapprochent progressivement de leur meilleure position sur le marché. Ce n'est pas surprenant : ils sont sans aucun doute le moyen de paiement mondial le plus économique et le plus rapide pour les règlements en dollars.

2. Niveau Suivant : Les Agents IA deviennent le nouveau niveau d'expérience utilisateur des applications futures

Actuellement, nous ne nous contentons plus de dépendre de l'IA pour exécuter une seule tâche, mais nous entrons dans l'"ère où les agents IA deviennent des participants indépendants du marché". Ce changement implique des transactions financières pilotées par l'IA, la gestion intelligente des chaînes d'approvisionnement, ainsi que les services que l'IA générative offre aux créateurs de contenu, aux développeurs et aux entreprises. Les agents IA peuvent même négocier, échanger, régler de manière autonome et optimiser leur propre utilisation des ressources.

À la fin de l'année dernière, nous avons vu des Agents IA redéfinir les cas d'utilisation des applications DApp, comme l'Agent IA capable de promouvoir des jetons de manière autonome. Les Agents IA qui ont suivi peuvent utiliser les jetons pour effectuer des transactions, générer du contenu, et même gérer des portefeuilles et des actifs de chiffrement. Cette évolution des capacités a engendré un nouveau récit dans le domaine du chiffrement, comme le Virtual Protocol - un protocole similaire à Pump.fun, mais où les objets "Pump" sont divers Agents IA.

La capacité d'évolution continue des agents IA, combinée à une plateforme prête à l'emploi, ouvre des opportunités de marché de plusieurs milliards pour le concept d'agent IA + chiffrement. L'IA devient un acteur actif de l'écosystème en chaîne, poussant les applications de la blockchain à passer d'une approche utilitaire à une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie de chiffrement, reliant la couche d'application et l'infrastructure. Par exemple, l'IA peut recommander et exécuter de manière proactive des opérations DeFi sur la chaîne en fonction de l'intention et des préférences de l'utilisateur, en combinant des informations en temps réel. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre les détails techniques sous-jacents. S'étendant à la vie quotidienne, un assistant financier personnel basé sur l'IA peut gérer de manière autonome les impôts, les assurances et les revenus locatifs, optimiser dynamiquement le portefeuille et exécuter automatiquement des transactions en fonction des fluctuations du marché.

Tout en conférant une autonomie économique à l'IA, les problèmes de sécurité ne doivent pas être négligés. L'environnement d'exécution de confiance (TEE) devient une infrastructure clé, garantissant que le comportement des agents IA respecte une logique prédéfinie et n'est pas manipulé de l'extérieur grâce à l'isolement de l'environnement de calcul. Les agents IA fonctionnant dans un TEE peuvent à la fois générer des revenus par la création de contenu et garantir un contrôle absolu sur les clés d'actifs. L'IA peut également gérer des nœuds Depin ou valider des données, devenant ainsi l'exécutant central des systèmes distribués.

Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces Agents AI dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie machine" : des joueurs de jeux aux gestionnaires de Depin, de la création de contenu aux stratégies financières, les Agents AI deviendront le moteur central de l'écosystème sur la chaîne.

3. Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI

À l'avenir, l'Agent IA remplacera partiellement les humains, devenant un participant indépendant sur le marché et formant une force importante. Cependant, cette révolution économique des machines fait face à des défis, dont l'un des problèmes les plus fondamentaux est "le paiement". La réalisation de la révolution IA nécessite un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé, construit sur la technologie de chiffrement, pour fournir aux Agents IA la capacité d'interaction économique sans faille.

3.1 L'imbalance économique des micropaiements

Imaginez un agent IA exécutant des stratégies de trading à haute fréquence, réalisant 1000 transactions par seconde, chaque transaction d'un montant de seulement 0,0001 dollar. En utilisant des réseaux de paiement traditionnels, chaque transaction nécessite au moins 0,30 dollar de frais, ce qui signifie que pour chaque transaction de 0,0001 dollar, l'agent IA doit payer des frais 3000 fois supérieurs. Cette structure de coûts rend l'économie de l'IA impossible à faire fonctionner sur les systèmes de paiement existants.

3.2 Défaillance fatale de la vitesse de règlement

Pour les agents AI, le trading est un processus de flux continu. Cependant, le mode de règlement des réseaux de paiement traditionnels est extrêmement lent :

• Paiement par carte de crédit : généralement 1 à 3 jours pour finaliser le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• Paiement en chiffrement (comme les transactions sur la chaîne principale de Bitcoin) : en moyenne 10 minutes ou même plus.

L'économie de l'IA nécessite des règlements en millisecondes, et le système de paiement actuel ne peut clairement pas répondre à cette exigence.

3.3 Les limitations de l'architecture centralisée

L'IA en tant qu'agent est essentiellement mondiale, sans limites géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément enchevêtrés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales.

• Dépendance au compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, les agents AI ne peuvent pas ouvrir de compte comme le font les humains.
• Contrôle centralisé : les systèmes de paiement existants dépendent de l'approbation d'un petit nombre d'institutions financières, et les transactions par agents IA peuvent être rejetées à tout moment en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement internationales : Les agents d'IA pour les transactions transfrontalières rencontrent des exigences de conformité complexes, augmentant les coûts d'exploitation et la complexité.

Si l'économie de l'IA doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des restrictions imposées de manière artificielle, ne pouvant véritablement libérer son potentiel.

3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique basé sur l'IA

En tenant compte des caractéristiques potentielles de fonctionnement et des scénarios d'utilisation des agents AI, le système de paiement destiné aux services AI doit posséder les cinq capacités clés suivantes :

• Capacité de micropaiement : Les transactions par AI impliquent souvent des montants très faibles, il est donc impératif de garantir des frais de transaction extrêmement bas, voire proches de zéro.
• Règlement des transactions en millisecondes : Les transactions AI se produisent à l'échelle de temps sous-seconde, le système de paiement doit être capable de régler en temps réel, plutôt que d'attendre quelques minutes voire quelques jours.
• Décentralisation et résistance à la censure : les agents d'IA doivent effectuer des transactions de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
• Disponibilité mondiale : Les agents IA ne sont pas limités par les frontières nationales, le système de paiement doit prendre en charge les transactions transfrontalières, évitant ainsi la dépendance aux comptes bancaires.
• Protocole de paiement intelligent : le système de paiement doit pouvoir interagir sans faille avec des agents IA, prenant en charge des fonctionnalités telles que le règlement automatique, le routage des transactions intelligent, l'optimisation de la liquidité, etc.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

L'émergence de la technologie blockchain apporte de l'espoir à l'économie de l'IA. La décentralisation de la blockchain, les contrats intelligents et les transactions sans autorisation en font une alternative aux systèmes de paiement traditionnels. Cependant, la blockchain grand public fait encore face aux problèmes suivants :

Le coût élevé des paiements sur le réseau 4.1 ETH

ETH est l'infrastructure principale de DeFi, mais les coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En période de congestion du réseau, une simple transaction USDT peut nécessiter des frais de Gas de 10 à 50 dollars, le volume des transactions est limité, la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile le soutien aux besoins de trading haute fréquence des agents AI.

4.2 Autres problèmes de vitesse et de centralisation des chaînes publiques haute performance

Le chiffrement écosystème émerge avec de nombreuses chaînes publiques de haute performance, offrant une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais avec un niveau de centralisation plus élevé, ce qui pose des risques de sécurité. Certaines chaînes publiques haute performance ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. La plupart des chaînes publiques s'appuient uniquement sur quelques nœuds de validation, ce qui peut affecter la décentralisation du système de paiement.

le goulot d'étranglement de l'évolutivité du réseau principal de 4.3 BTC

BTC en tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le volume de transactions du réseau principal BTC est extrêmement faible (seulement 7 transactions/seconde), et en cas de fort volume de transactions, les frais de gas augmentent rapidement, les frais de transaction fluctuent beaucoup, ce qui n'est pas adapté aux paiements de petites sommes par des agents AI.

4.4 Réseau Lightning - La nouvelle scène des paiements en stablecoins

Le réseau Lightning, en tant que première solution d'évolutivité de deuxième couche pour le BTC, s'appuie sur la sécurité du réseau BTC (plus de 57000 nœuds et mécanisme PoW) pour réaliser des capacités de transaction instantanées, à faible coût et infiniment extensibles via des canaux de paiement bidirectionnels. Cette approche technologique s'adapte parfaitement aux scénarios de paiements fréquents et de faible montant, conforme à l'idéal des puristes du chiffrement : toutes les transactions se font sur le réseau BTC. Actuellement, le réseau Lightning compte plus de 15000 nœuds et plus de 50000 canaux, montrant un potentiel écologique puissant.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas parfait. Avant l'apparition du protocole Taproot Assets, il ne supportait que le BTC comme monnaie de paiement, ce qui limitait les cas d'utilisation. Le BTC est devenu "l'or numérique", et la plupart des gens ne souhaitent pas dépenser facilement le BTC qu'ils détiennent. À ce moment-là, l'importance des stablecoins se révèle : l'histoire montre que seule une monnaie ayant une valeur stable peut être largement acceptée et utilisée dans des scénarios de paiement quotidiens.

USDT en tant que roi des stablecoins dans le monde du chiffrement, avec un volume total d'émission dépassant 140 milliards de dollars, est plus de deux fois celui de l'USDC. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning est significative, marquant une reconnaissance de la sécurité et de l'utilisabilité des chaînes publiques. Les utilisateurs réels et les revenus de frais de transaction apportés par l'USDT sont des ressources que toutes les chaînes publiques souhaitent ardemment. Cela indique également qu'après des années de construction, l'époque où le réseau Lightning peut réellement déployer ses opportunités est enfin arrivée.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.

La croissance explosive des agents AI crée un paysage économique machine de plusieurs billions, mais les réseaux de paiement traditionnels (coûts élevés, faible vitesse) et les solutions blockchain existantes peinent à répondre à cette demande. L'intégration de l'USDT dans le réseau Lightning fournit une pièce maîtresse pour l'industrie : un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, parfaitement adapté aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents AI.

AISA est né en réponse aux besoins actuels, non seulement en superposant des piles technologiques simples, mais aussi en étant un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer des chaînes de paiement et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. Dans l'économie AI de demain, le paiement est synonyme d'efficacité, et la transaction est synonyme d'intelligence.

6. AISA : fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et de l'agent AI — reconstruction de la base de paiement de l'économie AI

6.1 L'architecture technique à quatre niveaux de l'AISA

L'architecture AISA se compose de quatre niveaux centraux, travaillant ensemble pour permettre aux agents IA de payer librement et efficacement.

a. Couche de règlement (Settlement Layer)

• Réseau de base : réseau BTC (L1) + réseau Lightning (L2)
• Avantages clés :
  • Sécurité : basée sur le mécanisme PoW de Bitcoin et un réseau décentralisé (plus de 57000 nœuds dans le monde)
  • Efficacité : confirmation des transactions en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant le problème des micropaiements à haute fréquence pour l'IA.

b. Couche de paiement (Payment Layer)

• Support multi-chaînes : compatible avec les blockchains publiques telles qu'Ethereum, Solana, Polygon, l'agent IA peut librement choisir la chaîne optimale
• Intégration des stablecoins : AISA émet elle-même aiUSD (stablecoin natif) et USDT, USDC circulent sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement via le protocole Taproot Assets.

c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)

• Protocole natif d'IA (AIP) : confère aux agents d'IA la capacité de prendre des décisions de manière autonome
• Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction et de la congestion du réseau, changement automatique de chemin de paiement
• Paiement micro-automatisé : selon