chiffrement des paiements : le super conducteur des paiements futurs
En 2025, la blockchain aura construit un écosystème de paiement parallèle au système financier traditionnel. Les canaux de paiement en chiffrement supporteront un volume de 200 milliards de dollars en stablecoins, ainsi qu'un volume de transactions de 56,2 trillions de dollars en stablecoins en 2024, presque équivalent au volume total des transactions de Mastercard pour l'année. Selon les statistiques, le volume de transactions annualisé des stablecoins atteindra 15,6 trillions de dollars en 2024, représentant environ 119 % et 200 % de Visa et Mastercard respectivement.
La généralisation et l'adoption à grande échelle des paiements en chiffrement sont devenues une réalité incontestable. Comme l'a dit le PDG d'une entreprise de paiement, les canaux de paiement en chiffrement sont les supraconducteurs des paiements. Ils constituent la base d'un système financier parallèle, offrant des temps de règlement plus rapides, des frais plus bas et la capacité d'opérer sans couture à l'international. Cette idée a mis dix ans à mûrir, mais aujourd'hui, des centaines d'entreprises s'efforcent de la concrétiser. Au cours des dix prochaines années, les canaux de chiffrement deviendront le cœur de l'innovation financière, stimulant la croissance de l'économie mondiale.
Il y a encore beaucoup de problèmes à résoudre, par exemple :
Marché des transactions: $16万亿
Financement commercial: 89 trillions de dollars
Transfert de 40000 milliards de dollars en fonds prépayés
Le taux de frais moyen pour les transferts internationaux est proche de 7%
3-5 jours ouvrables pour recevoir
1,4 milliard de personnes n'ont pas de compte bancaire
Cet article abordera, du point de vue des paiements traditionnels, comment les canaux de paiement chiffrés basés sur la blockchain peuvent apporter de l'utilité aux canaux de paiement traditionnels, et fournira plusieurs scénarios d'application réels ainsi que des prévisions pour l'avenir.
I. Canaux de paiement existants
1.1 Réseau d'organisations de cartes
Le paiement par carte de crédit implique quatre participants principaux : le commerçant, le titulaire de la carte, la banque émettrice et la banque acquéreuse.
La banque émettrice fournit une carte de crédit ou une carte de débit au client et autorise la transaction. L'établissement acquéreur collecte les paiements pour le commerçant et s'assure que les fonds parviennent au compte du commerçant.
Les réseaux d'organisations de cartes fournissent des voies et des règles pour les paiements par carte de crédit, connectant les institutions acquéreuses aux banques émettrices, offrant des fonctions de règlement, établissant des règles de participation et déterminant les frais de transaction. L'ISO 8583 est la principale norme internationale, définissant la construction et l'échange d'informations sur les paiements par carte de crédit.
Les réseaux d'organisations de cartes se divisent en deux types : "ouvert" et "fermé". Les réseaux ouverts, tels que Visa et Mastercard, impliquent plusieurs parties. Les réseaux fermés, comme American Express, traitent tous les aspects du processus de transaction par une seule entreprise.
L'économie des paiements est très complexe, avec plusieurs niveaux de frais dans le réseau. Les frais d'échange sont une partie des frais de paiement perçus par la banque émettrice. Les frais de carte sont déterminés par le réseau de l'organisation de carte, pour compenser les frais des parties connectées au réseau. Les frais de règlement sont versés à l'institution acquéreuse, généralement un pourcentage du montant de la transaction ou du volume des transactions.
1.2 Système de liquidation automatique ( ACH )
ACH est l'un des plus grands réseaux de paiement aux États-Unis, détenu par les banques qui l'utilisent. Il est largement utilisé pour le traitement des fiches de paie, le paiement des factures et les transactions B2B.
Les transactions ACH se divisent principalement en deux types : les virements et les retraits. Le processus implique l'initiateur, la banque initiatrice ODFI(, la banque réceptrice RDFI) ainsi que l'opérateur ACH. À la fin de chaque journée, l'opérateur calcule le montant net de règlement total pour les banques membres.
Le système ACH s'efforce de répondre aux besoins modernes. En 2015, "ACH du jour" a été lancé, mais il repose toujours sur le traitement par lots plutôt que sur les virements en temps réel, et il présente des limites.
( 1.3 virement
Le virement est au cœur du traitement des paiements de grande valeur, les deux principaux systèmes aux États-Unis sont Fedwire et CHIPS. Ils traitent les paiements urgents et garantis qui nécessitent un règlement immédiat.
Fedwire est un système de règlement brut en temps réel ) RTGS ###. CHIPS est un système de règlement net par compensation qui permet de regrouper plusieurs paiements entre les mêmes parties.
SWIFT est un réseau d'information mondial destiné aux institutions financières, permettant aux banques et aux sociétés de valeurs mobilières du monde entier d'échanger des informations structurées et sécurisées.
Deuxième, cas d'utilisation réels
( 2.1 acquisition des paiements
L'acquisition de commerçants peut être divisée en deux cas d'utilisation : l'intégration frontale et l'intégration backend.
Dans les méthodes frontales, les commerçants peuvent accepter directement le chiffrement comme moyen de paiement pour les clients. Ce cas d'utilisation est en croissance, car de plus en plus de personnes détiennent des actifs en chiffrement et de plus en plus de commerçants les acceptent comme options de paiement.
Dans les méthodes backend, le chiffrement des paiements peut offrir aux commerçants des délais de règlement plus rapides et des canaux d'obtention de fonds. Les règlements traditionnels peuvent prendre de 2 à 30 jours, tandis que le chiffrement des paiements permet un retournement de fonds plus rapide.
) 2.2 carte de débit
Relier directement une carte de débit à un portefeuille de contrat intelligent non géré établit un pont puissant entre l'espace blockchain et le monde réel. Dans les marchés émergents, ces cartes deviennent des outils de consommation principaux. Même dans les pays à monnaie stable, les consommateurs utilisent ces cartes pour accumuler progressivement des économies en dollars.
2.3 transfert
Le chiffrement des paiements peut offrir des moyens de transfert d'argent à l'étranger plus rapides et moins coûteux. Le volume des transactions provient principalement de canaux tels que les États-Unis vers l'Amérique latine, les États-Unis vers l'Inde et les États-Unis vers les Philippines. Les portefeuilles intégrés non custodiaux offrent aux utilisateurs une expérience utilisateur de niveau Web2, propulsant cette tendance.
2.4 paiements B2B
Les paiements B2B transfrontaliers sont l'une des applications les plus prometteuses du chiffrement. Les systèmes traditionnels sont inefficaces, et les paiements peuvent prendre plusieurs semaines à se régler. Le chiffrement peut considérablement augmenter la vitesse et réduire les coûts.
Les cas d'utilisation principaux incluent :
Paiement du fournisseur XB
XB comptes clients
Opérations financières
Paiements d'aide extérieure
2.5 bulletin de salaire
Le chiffrement des paiements est particulièrement adapté pour payer les salaires des freelances et des sous-traitants, en particulier sur les marchés émergents. Cela permet de faire entrer plus d'argent dans les poches des travailleurs, plutôt que d'aller vers les intermédiaires.
2.6 Acceptation des monnaies de dépôt et de retrait
L'acceptation des devises pour les dépôts et les retraits est la clé pour relier le monde des devises fiduciaires et du chiffrement. La construction de l'acceptation des devises pour les dépôts et les retraits implique généralement d'obtenir les licences nécessaires, de s'assurer de la coopération de partenaires bancaires locaux et de se connecter à des teneurs de marché ou à des bureaux de change de gré à gré.
Les canaux P2P dépendent d'un réseau d'"agents", particulièrement répandu dans des régions comme l'Afrique. Ce modèle peut soutenir plusieurs méthodes de paiement locales et offrir des taux de change plus compétitifs.
![chiffrement paiement canal : pourquoi est-il devenu un superconducteur des paiements traditionnels ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Trois, Licence de conformité et de régulation
Obtenir une licence réglementaire est une étape nécessaire pour élargir l'application des paiements en chiffrement. Les startups peuvent choisir de collaborer avec des entités déjà licenciées ou d'obtenir une licence de manière indépendante. Chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients.
La mise en œuvre d'une couverture de licence mondiale est extrêmement difficile, car chaque région a ses propres réglementations sur le transfert de monnaie. Les startups non déposées et ne touchant pas aux flux de fonds peuvent souvent contourner les exigences de licence instantanée et entrer sur le marché plus rapidement.
Quatre, défis
Les principaux défis auxquels la généralisation des paiements par chiffrement est confrontée incluent :
La question de savoir si c'est d'abord le poulet ou d'abord l'œuf.
Le taux d'échec élevé de l'acceptation des devises pour les dépôts et retraits, les obstacles à l'expérience utilisateur, les frais élevés et l'inconsistance de la qualité.
Problèmes de confidentialité
Difficultés à établir des relations bancaires
La conformité n'a pas encore atteint le niveau des entreprises de paiement traditionnelles.
Cinq, Perspectives d'avenir
20 tendances que l'industrie pourrait présenter au cours des 5 prochaines années :
Le volume de paiements par le canal de chiffrement annuel atteint entre 200 et 500 milliards de dollars.
Plus de 30 nouvelles banques lancent nativement sur le canal de paiement par chiffrement.
Les entreprises de technologie financière se livrent à une course pour acquérir des entreprises de chiffrement.
Certaines entreprises de chiffrement peuvent acquérir des entreprises de technologie financière et des banques en difficulté.
Apparition de 3 réseaux de chiffrement spécifiquement conçus pour les paiements
80 % des commerçants en ligne acceptent les paiements en chiffrement.
Le réseau des organisations de cartes s'étend sur environ 240 pays et régions.
La plupart des 15 principales voies de transfert d'argent dans le monde passent par des canaux de chiffrement.
Les primitives de confidentialité sur la chaîne adoptées par les entreprises et les États
10 % des dépenses d'aide extérieure sont envoyées par le biais de canaux de chiffrement.
La structure du marché des devises de dépôt et de retrait est rigide
Le nombre de fournisseurs de liquidité pour l'acceptation des monnaies P2P a considérablement augmenté.
Plus de 10 millions de travailleurs à distance sont rémunérés par des canaux de chiffrement.
99 % des affaires d'agents AI se déroulent sur la chaîne
25 banques partenaires américaines de renom soutiennent les sociétés de canaux de paiement par chiffrement.
Les institutions financières tentent d'émettre leur propre chiffrement stable.
Intégration d'un canal de paiement par chiffrement sur une grande plateforme de messagerie
Les sociétés de prêt et de crédit commencent à effectuer des paiements via des canaux de chiffrement.
La tokenisation à grande échelle des stablecoins non dollar, donnant naissance à un marché des changes sur chaîne.
Les CBDC sont encore en phase d'expérimentation et n'ont pas atteint une échelle commerciale.
Six, conclusion
Les canaux de chiffrement deviennent le super conducteur des paiements, constituant la base d'un système financier parallèle. Ils offrent des règlements plus rapides, des frais plus bas et des opérations transfrontalières sans couture. Au cours de la prochaine décennie, les canaux de chiffrement deviendront le cœur de l'innovation financière, stimulant la croissance économique mondiale. Des centaines d'entreprises s'efforcent de réaliser cette vision.
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
16 J'aime
Récompense
16
6
Reposter
Partager
Commentaire
0/400
ProveMyZK
· 08-12 14:11
Pilule bancaire traditionnelle !
Voir l'originalRépondre0
SatoshiHeir
· 08-12 00:56
Il est évident que vous êtes tous des aveugles touchant un éléphant. Les données off-chain ont déjà prouvé la vision de Satoshi Nakamoto !
Voir l'originalRépondre0
SchrodingerWallet
· 08-11 12:12
Alors c'est parti~ Une autre vague de pigeons à prendre les gens pour des idiots.
Voir l'originalRépondre0
AirdropDreamBreaker
· 08-11 12:04
l'univers de la cryptomonnaie old bird, TradFi est déjà condamné
Voir l'originalRépondre0
GasBankrupter
· 08-11 11:49
bull ah, même Masda a été pris pour des cons par nous.
chiffrement paiement canal : nouvelle infrastructure financière parallèle en 2025
chiffrement des paiements : le super conducteur des paiements futurs
En 2025, la blockchain aura construit un écosystème de paiement parallèle au système financier traditionnel. Les canaux de paiement en chiffrement supporteront un volume de 200 milliards de dollars en stablecoins, ainsi qu'un volume de transactions de 56,2 trillions de dollars en stablecoins en 2024, presque équivalent au volume total des transactions de Mastercard pour l'année. Selon les statistiques, le volume de transactions annualisé des stablecoins atteindra 15,6 trillions de dollars en 2024, représentant environ 119 % et 200 % de Visa et Mastercard respectivement.
La généralisation et l'adoption à grande échelle des paiements en chiffrement sont devenues une réalité incontestable. Comme l'a dit le PDG d'une entreprise de paiement, les canaux de paiement en chiffrement sont les supraconducteurs des paiements. Ils constituent la base d'un système financier parallèle, offrant des temps de règlement plus rapides, des frais plus bas et la capacité d'opérer sans couture à l'international. Cette idée a mis dix ans à mûrir, mais aujourd'hui, des centaines d'entreprises s'efforcent de la concrétiser. Au cours des dix prochaines années, les canaux de chiffrement deviendront le cœur de l'innovation financière, stimulant la croissance de l'économie mondiale.
Il y a encore beaucoup de problèmes à résoudre, par exemple :
Cet article abordera, du point de vue des paiements traditionnels, comment les canaux de paiement chiffrés basés sur la blockchain peuvent apporter de l'utilité aux canaux de paiement traditionnels, et fournira plusieurs scénarios d'application réels ainsi que des prévisions pour l'avenir.
I. Canaux de paiement existants
1.1 Réseau d'organisations de cartes
Le paiement par carte de crédit implique quatre participants principaux : le commerçant, le titulaire de la carte, la banque émettrice et la banque acquéreuse.
La banque émettrice fournit une carte de crédit ou une carte de débit au client et autorise la transaction. L'établissement acquéreur collecte les paiements pour le commerçant et s'assure que les fonds parviennent au compte du commerçant.
Les réseaux d'organisations de cartes fournissent des voies et des règles pour les paiements par carte de crédit, connectant les institutions acquéreuses aux banques émettrices, offrant des fonctions de règlement, établissant des règles de participation et déterminant les frais de transaction. L'ISO 8583 est la principale norme internationale, définissant la construction et l'échange d'informations sur les paiements par carte de crédit.
Les réseaux d'organisations de cartes se divisent en deux types : "ouvert" et "fermé". Les réseaux ouverts, tels que Visa et Mastercard, impliquent plusieurs parties. Les réseaux fermés, comme American Express, traitent tous les aspects du processus de transaction par une seule entreprise.
L'économie des paiements est très complexe, avec plusieurs niveaux de frais dans le réseau. Les frais d'échange sont une partie des frais de paiement perçus par la banque émettrice. Les frais de carte sont déterminés par le réseau de l'organisation de carte, pour compenser les frais des parties connectées au réseau. Les frais de règlement sont versés à l'institution acquéreuse, généralement un pourcentage du montant de la transaction ou du volume des transactions.
1.2 Système de liquidation automatique ( ACH )
ACH est l'un des plus grands réseaux de paiement aux États-Unis, détenu par les banques qui l'utilisent. Il est largement utilisé pour le traitement des fiches de paie, le paiement des factures et les transactions B2B.
Les transactions ACH se divisent principalement en deux types : les virements et les retraits. Le processus implique l'initiateur, la banque initiatrice ODFI(, la banque réceptrice RDFI) ainsi que l'opérateur ACH. À la fin de chaque journée, l'opérateur calcule le montant net de règlement total pour les banques membres.
Le système ACH s'efforce de répondre aux besoins modernes. En 2015, "ACH du jour" a été lancé, mais il repose toujours sur le traitement par lots plutôt que sur les virements en temps réel, et il présente des limites.
( 1.3 virement
Le virement est au cœur du traitement des paiements de grande valeur, les deux principaux systèmes aux États-Unis sont Fedwire et CHIPS. Ils traitent les paiements urgents et garantis qui nécessitent un règlement immédiat.
Fedwire est un système de règlement brut en temps réel ) RTGS ###. CHIPS est un système de règlement net par compensation qui permet de regrouper plusieurs paiements entre les mêmes parties.
SWIFT est un réseau d'information mondial destiné aux institutions financières, permettant aux banques et aux sociétés de valeurs mobilières du monde entier d'échanger des informations structurées et sécurisées.
Deuxième, cas d'utilisation réels
( 2.1 acquisition des paiements
L'acquisition de commerçants peut être divisée en deux cas d'utilisation : l'intégration frontale et l'intégration backend.
Dans les méthodes frontales, les commerçants peuvent accepter directement le chiffrement comme moyen de paiement pour les clients. Ce cas d'utilisation est en croissance, car de plus en plus de personnes détiennent des actifs en chiffrement et de plus en plus de commerçants les acceptent comme options de paiement.
Dans les méthodes backend, le chiffrement des paiements peut offrir aux commerçants des délais de règlement plus rapides et des canaux d'obtention de fonds. Les règlements traditionnels peuvent prendre de 2 à 30 jours, tandis que le chiffrement des paiements permet un retournement de fonds plus rapide.
) 2.2 carte de débit
Relier directement une carte de débit à un portefeuille de contrat intelligent non géré établit un pont puissant entre l'espace blockchain et le monde réel. Dans les marchés émergents, ces cartes deviennent des outils de consommation principaux. Même dans les pays à monnaie stable, les consommateurs utilisent ces cartes pour accumuler progressivement des économies en dollars.
2.3 transfert
Le chiffrement des paiements peut offrir des moyens de transfert d'argent à l'étranger plus rapides et moins coûteux. Le volume des transactions provient principalement de canaux tels que les États-Unis vers l'Amérique latine, les États-Unis vers l'Inde et les États-Unis vers les Philippines. Les portefeuilles intégrés non custodiaux offrent aux utilisateurs une expérience utilisateur de niveau Web2, propulsant cette tendance.
2.4 paiements B2B
Les paiements B2B transfrontaliers sont l'une des applications les plus prometteuses du chiffrement. Les systèmes traditionnels sont inefficaces, et les paiements peuvent prendre plusieurs semaines à se régler. Le chiffrement peut considérablement augmenter la vitesse et réduire les coûts.
Les cas d'utilisation principaux incluent :
2.5 bulletin de salaire
Le chiffrement des paiements est particulièrement adapté pour payer les salaires des freelances et des sous-traitants, en particulier sur les marchés émergents. Cela permet de faire entrer plus d'argent dans les poches des travailleurs, plutôt que d'aller vers les intermédiaires.
2.6 Acceptation des monnaies de dépôt et de retrait
L'acceptation des devises pour les dépôts et les retraits est la clé pour relier le monde des devises fiduciaires et du chiffrement. La construction de l'acceptation des devises pour les dépôts et les retraits implique généralement d'obtenir les licences nécessaires, de s'assurer de la coopération de partenaires bancaires locaux et de se connecter à des teneurs de marché ou à des bureaux de change de gré à gré.
Les canaux P2P dépendent d'un réseau d'"agents", particulièrement répandu dans des régions comme l'Afrique. Ce modèle peut soutenir plusieurs méthodes de paiement locales et offrir des taux de change plus compétitifs.
![chiffrement paiement canal : pourquoi est-il devenu un superconducteur des paiements traditionnels ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-535974b651745f09cd9a7b64a5cc2022.webp###
Trois, Licence de conformité et de régulation
Obtenir une licence réglementaire est une étape nécessaire pour élargir l'application des paiements en chiffrement. Les startups peuvent choisir de collaborer avec des entités déjà licenciées ou d'obtenir une licence de manière indépendante. Chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients.
La mise en œuvre d'une couverture de licence mondiale est extrêmement difficile, car chaque région a ses propres réglementations sur le transfert de monnaie. Les startups non déposées et ne touchant pas aux flux de fonds peuvent souvent contourner les exigences de licence instantanée et entrer sur le marché plus rapidement.
Quatre, défis
Les principaux défis auxquels la généralisation des paiements par chiffrement est confrontée incluent :
Cinq, Perspectives d'avenir
20 tendances que l'industrie pourrait présenter au cours des 5 prochaines années :
Six, conclusion
Les canaux de chiffrement deviennent le super conducteur des paiements, constituant la base d'un système financier parallèle. Ils offrent des règlements plus rapides, des frais plus bas et des opérations transfrontalières sans couture. Au cours de la prochaine décennie, les canaux de chiffrement deviendront le cœur de l'innovation financière, stimulant la croissance économique mondiale. Des centaines d'entreprises s'efforcent de réaliser cette vision.