Análise aprofundada das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: "Regulamento sobre a Devida Diligência e Isenção de Responsabilidade nas Operações de Câmbio Bancário"

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Regras de Dever de Diligência e Isenção de Responsabilidade para Negócios Bancários de Forex (Experiência)". Este documento estabelece claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade para os negócios bancários de forex. Este artigo irá analisar profundamente a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a entender plenamente as regras e responsabilidades nos negócios de forex.

A implementação desta regra visa evitar a sobre-regulação e manter a ordem de estabilidade financeira. Ela não se relaciona apenas com as operações diárias dos bancos, mas também está intimamente ligada aos interesses de cada trader.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a diligência adequada", implementando medidas eficazes de gestão de riscos.

2. Obrigação de revisão conforme as regras: realizar auditorias de conformidade sobre as contas de forex dos clientes, recebimentos e pagamentos de fundos, operações de compra e venda de moeda estrangeira, e aplicar rigorosamente as regras de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: ao implementar a política de facilitação do forex, realizar monitoramento de riscos de transação, detectar prontamente riscos de violação potenciais e relatar ao departamento de gestão de forex.

4. Cumprir regras internacionais e obrigações de reporte: Cumprir as regras internacionais em negócios transfronteiriços e reportar prontamente ao detectar riscos de violação.

5. Dever de colaboração na avaliação de queixas: durante a investigação da Comissão de Câmbio sobre comportamentos suspeitos de violação, preencher e devolver prontamente o "Formulário de Queixa" e as evidências relevantes, colaborando ativamente na investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se os bancos não cumprirem as obrigações regulamentares, enfrentarão responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são baseadas na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Câmbio da República Popular da China, não incluindo a aceitação de entrevistas corretivas pela Administração de Câmbio, críticas educativas, avisos de risco, etc.

Comportamento de Negociação de Alto Risco

Os bancos podem concentrar-se nas seguintes comportamentos de negociação de risco na prática:

1. Transações suspeitas de comércio falso, financiamento falso, casas de câmbio ilegais, jogos de azar transfronteiriços, obtenção fraudulenta de reembolso de impostos sobre exportações, entre outras atividades.
2. Transações relacionadas com atividades financeiras transfronteiriças ilegais de moeda virtual.
3. Todas as transações suspeitas de movimentos de fundos transfronteiriços ilegais ou irregulares.

No comércio de criptomoedas, as transações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Comportamentos como recargas frequentes, retiradas e operações de swing.
• O fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores no exterior.
• Grandes remessas ou divisão de fundos na conta sem um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem.
• Grandes entradas e saídas de fundos a curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Grupo de Traders de Alto Risco

1. Arbitragistas frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.

2. Traders anónimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, usando ferramentas anónimas ou negociando em áreas com fraca regulamentação.

3. Operações de fundos anormais: entrada e saída de fundos da conta são frequentes e em grandes quantias, não condizendo com a situação econômica pessoal, sem uma explicação razoável.

Situações que ultrapassam a capacidade de revisão do banco

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de criptomoedas envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou através de plataformas de negociação descentralizadas com transações frequentes.

2. Regulamentação e transparência da informação: negociar em vários países e regiões com políticas regulatórias diferentes, ou plataformas de negociação que não fornecem registos de negociação completos e precisos.

3. Transações anormalmente complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como operações de mistura de moedas múltiplas e transferências através de várias contas de "empresas de fachada".

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentações Nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as regulamentações nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Isso se deve ao fato de os bancos realizarem negócios no país e precisarem cumprir as leis nacionais para manter a estabilidade da ordem financeira.

Para os traders, é necessário prestar especial atenção a estes potenciais conflitos. Antes de realizar transações, é importante compreender plenamente a legislação e as políticas nacionais, evitando que conflitos de regras resultem em prejuízos, e também estar ciente de que os bancos podem recusar-se a realizar certos negócios que seriam viáveis sob as regras internacionais devido a exigências de conformidade.

O papel dos comerciantes nas queixas bancárias

Quando os bancos são investigados e contestam ações por comportamentos ilegais, os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, como contratos de transação, registros de movimentação de fundos, etc.

2. Agir com cautela: fornecer evidências de forma sincera, mas ter cuidado para não ocultar informações importantes ou fornecer materiais falsos.

3. Avaliar riscos: se a transação for legal, fornecer provas em colaboração com a investigação é cumprir o dever cívico; mas se a transação for irregular, fornecer provas pode expor a irregularidade.

Em suma, os traders devem agir com cautela durante o processo de reclamação bancária, fornecendo provas verídicas para salvaguardar os seus próprios direitos legais e os do banco.