В 2025 году шифрование постепенно создало финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифровальные платежные каналы обрабатывают объем стабильных монет в 200 миллиардов, а объем сделок со стабильными монетами в 2024 году составляет 5,62 триллиона долларов США, что уже близко к годовому объему сделок Mastercard. Согласно отчету ARK Invest, годовой объем сделок со стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов США, что составляет примерно 119% и 200% от объемов Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стало неоспоримым фактом, особенно в случае приобретения Stripe провайдера услуг стейблкоинов Bridge. Шифровальные платежные каналы становятся сверхпроводниками платежей. Они составляют основу параллельной финансовой системы, предлагая более быстрое время расчетов, более низкие сборы и возможность бесшовной работы на международном уровне. Эта концепция развивалась в течение десяти лет и наконец достигла зрелости, и сегодня сотни компаний работают над ее реализацией. В течение следующего десятилетия шифровальные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
На данный момент остается много вопросов, которые необходимо решить, включая:
16 триллионов долларов США торговый рынок
89 триллионов долларов США торгового финансирования
4 триллиона долларов США предоплаченных средств для переводов
Средняя комиссия за международные переводы близка к 7%
Срок зачисления 3-5 рабочих дней
14 миллиардов человек без банковских счетов
В данной статье будет全面 рассматриваться, как основанные на блокчейне шифрования платежные каналы могут принести пользу традиционным платежным системам, а также будут представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования канала, сначала необходимо понять ключевые концепции существующих платежных каналов и их механизм работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, основные участники кредитных карт за последние 70 лет практически не изменились. Платежи по кредитным картам в основном вовлекают четыре стороны:
Продавец
Держатель карты
Эмитент карты
Банк-эквайер
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер, в свою очередь, представляет интересы продавца, собирает платежи и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей с использованием кредитных карт, соединяя эквайринговые учреждения с эмитентами карт, обеспечивая функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя торговые сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, определяющим способ обмена информацией о платежах с кредитными картами между участниками сети.
Сети организаций кредитных карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают несколько сторон. В отличие от них, закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают весь процесс транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов. Основные из них включают сборы за обмен, сборы за карты и сборы за расчет. Уровень сборов варьируется в зависимости от региона и типа транзакции.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и принадлежит банкам, использующим ее. Она была основана в 1970-х годах и приобрела популярность после того, как правительство США начало использовать ее для отправки социальных пособий. В настоящее время она широко используется для обработки заработной платы, оплаты счетов и B2B-транзакций.
ACH-транзакции в основном имеют два типа: переводы и снятие средств. Процесс транзакции включает инициатора, ODFI, RDFI и оператора ACH. В конце каждого дня оператор будет рассчитывать чистую сумму расчетов для членов банка.
Система ACH постоянно работает над удовлетворением современных требований. В 2015 году был запущен "Суточный ACH", который может обрабатывать платежи быстрее. Однако он по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от мгновенных переводов, и имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронные переводы являются основой обработки высокоценных платежей, основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленного расчета. Электронный перевод, как правило, является необратимым после выполнения.
Современные электронные переводы используют систему реального времени полного расчета (RTGS), где каждая транзакция рассчитывается отдельно в момент ее совершения. Fedwire – это система RTGS, позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы в тот же день. CHIPS является альтернативой от частного сектора, использующей систему расчетов по нетто-сальдо.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, которая позволяет банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в странах, где использование традиционных долларов ограничено, но спрос на них высок, таких как Аргентина, Венесуэла, Нигерия, Турция и Украина.
Преимущества шифрования платежных каналов наиболее очевидны в сценариях глобализации платежей. Они полагаются на существующие интернет-соединения и обеспечивают глобальное покрытие. Шифрованные платежные каналы могут выступать в качестве связующего звена между различными платежными системами.
Шифрование платежей также особенно подходит для срочных или обычно предпочитающих более высокое время платежей, таких как трансакции с международными поставщиками и выплаты иностранной помощи.
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев можно разделить на два типа случаев: фронтенд-интеграция и бэкенд-интеграция. Фронтенд-метод позволяет торговцам непосредственно принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэкенд-метод может предоставить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неуправляемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления. Даже в странах с стабильной валютой потребители используют эти карты для накопления долларов.
2.3 Перевод
Перевод средств означает, что люди, работающие за границей, отправляют деньги из страны работы на родину. В 2023 году общий объем мировых переводов составит около 656 миллиардов долларов США. Традиционные системы переводов имеют высокие затраты, шифрование платежей может предложить более быстрый и дешевый способ международных переводов.
2.4 B2B платежи
Кросс-браузерные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования. Платежи через системы агентских банков могут занимать несколько недель для расчета, в то время как шифрование может значительно ускорить процесс и снизить затраты.
Основные примеры использования B2B платежей включают:
Платежи поставщика XB
XB дебиторская задолженность
Финансовая операция
Платежи за внешнюю помощь
2.5 зарплатная ведомость
Фрилансеры и подрядчики являются одними из ранних пользователей, особенно на развивающихся рынках. Шифрование платежей позволяет большему количеству средств попасть в их карманы, а не уходить к посредникам. Это также полезно для компаний, которые уже хранят большую часть своих средств в форме шифрования.
2.6 Обмен валюты для ввода и вывода средств
Конвертация валюты для ввода и вывода средств является конкурентным рынком. Она может использоваться как самостоятельный продукт, так и как ключевая часть платежного процесса. Построение конвертации валюты для ввода и вывода средств обычно включает в себя получение лицензии, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами, а также подключение маркетмейкеров или OTC-столов.
P2P каналы зависят от сети "агентов", что особенно распространено в Африке. Эта система особенно мощна, поскольку она может поддерживать множество местных способов оплаты без необходимости официального разрешения или интеграции.
Три, Лицензирование и Регулирование Комплаенса
Получение регуляторного разрешения является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбирать сотрудничество с лицензированными организациями или самостоятельно получать разрешение. В каждом регионе существуют свои уникальные правила перевода валюты, и достижение глобального лицензирования представляет собой значительную проблему.
Четыре, вызовы
Распространение способов оплаты обычно затруднено, потому что это вопрос «что было первично: курица или яйцо». Мы еще не видели случаев, когда использование стейблкоинов было бы особенно выгодным или совершенно необходимым, хотя дебетовые карты и приложения для перевода денег приближают нас к этому моменту.
Проблемы с обменом валюты все еще существуют, такие как высокая степень неудач, препятствия в пользовательском опыте, высокие затраты и несоответствие качества. Конфиденциальность также является потенциальной проблемой.
Установление банковских отношений часто является самой сложной частью, потому что это еще одна проблема «что было первым: курица или яйцо». Соблюдение норм все еще не достигло уровня традиционных платежных компаний, что является постоянной проблемой.
Пять, Перспективы на будущее
С точки зрения потребителей, мы находимся на этапе, когда некоторые группы начинают принимать стабильные монеты. С точки зрения бизнеса, мы находимся на начальном этапе массового принятия.
20 прогнозов на следующие 5 лет:
Каждый год объем платежей, проводимых через шифрование, составляет от 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов.
В мире более 30 новых банков изначально запустили шифрование платежных каналов.
Десятки компаний, занимающихся шифрованием, были приобретены.
Некоторые компании шифрования будут приобретать финансовые технологии и банки.
Появилось около 3 специализированных для платежей шифрования сетей.
80% онлайн-продавцов будут принимать шифрование в качестве оплаты.
Сеть карт будет расширена до примерно 240 стран и регионов.
15 основных каналов международных переводов будут в основном осуществляться через шифрование платежных каналов.
Протоколы конфиденциальности на блокчейне будут использоваться компаниями и государствами.
10% расходов на внешнюю помощь будет отправлено через канал шифрования.
Структура рынка валютных операций по вводу и выводу средств станет более стабильной.
Количество поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов значительно увеличится.
Более 10 миллионов удаленных работников получат вознаграждение через шифрование платежный канал.
99% AI-агентов бизнеса будут работать на блокчейне.
Более 25 известных банков-партнеров в США будут поддерживать шифрование платежных каналах.
Финансовые учреждения попытаются выпустить свои собственные стабильные монеты.
Крупные мессенджеры интегрируют шифрование платежных каналов.
Компании по кредитованию и займам начнут осуществлять платежи через шифрование каналы.
Несколько нестабильных монет, не относящихся к доллару, начнут массовую токенизацию.
CBDC все еще находится на экспериментальной стадии и еще не достигла коммерческого масштаба.
Шесть, вывод
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками платежей, формируя основу параллельной финансовой системы. Они обеспечивают более быстрое время расчета, более низкие расходы и возможность бесшовной работы на международном уровне. В течение следующего десятилетия шифрование каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
6 Лайков
Награда
6
8
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
MeaninglessApe
· 9ч назад
Цифры — это будущее. Прощай!
Посмотреть ОригиналОтветить0
FloorSweeper
· 08-14 04:22
Alipay в опасности, я заблокировал эту волну.
Посмотреть ОригиналОтветить0
BearMarketBro
· 08-13 18:55
Ну и дела, USDT так сильно вырос!
Посмотреть ОригиналОтветить0
PessimisticLayer
· 08-12 16:21
TradFi мертва, стейблкоин что?
Посмотреть ОригиналОтветить0
ApeWithNoFear
· 08-12 16:15
Несколько лет назад кто бы мог поверить, что скоро мы сможем обойти MasterCard.
Шифрование платежных каналов на подъеме: к 2025 году может достичь объема Mastercard, возглавляя финансовые инновации
Шифрование платежный канал: сверхпроводник будущих платежей
В 2025 году шифрование постепенно создало финансовую платежную экосистему, параллельную традиционной финансовой системе. Шифровальные платежные каналы обрабатывают объем стабильных монет в 200 миллиардов, а объем сделок со стабильными монетами в 2024 году составляет 5,62 триллиона долларов США, что уже близко к годовому объему сделок Mastercard. Согласно отчету ARK Invest, годовой объем сделок со стабильными монетами в 2024 году достигнет 15,6 триллиона долларов США, что составляет примерно 119% и 200% от объемов Visa и Mastercard соответственно.
Широкое распространение и массовое принятие шифрования платежей стало неоспоримым фактом, особенно в случае приобретения Stripe провайдера услуг стейблкоинов Bridge. Шифровальные платежные каналы становятся сверхпроводниками платежей. Они составляют основу параллельной финансовой системы, предлагая более быстрое время расчетов, более низкие сборы и возможность бесшовной работы на международном уровне. Эта концепция развивалась в течение десяти лет и наконец достигла зрелости, и сегодня сотни компаний работают над ее реализацией. В течение следующего десятилетия шифровальные каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
На данный момент остается много вопросов, которые необходимо решить, включая:
В данной статье будет全面 рассматриваться, как основанные на блокчейне шифрования платежные каналы могут принести пользу традиционным платежным системам, а также будут представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
Чтобы понять важность шифрования канала, сначала необходимо понять ключевые концепции существующих платежных каналов и их механизм работы.
1.1 Карта организации сети
Хотя структура сети кредитных карт сложна, основные участники кредитных карт за последние 70 лет практически не изменились. Платежи по кредитным картам в основном вовлекают четыре стороны:
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер, в свою очередь, представляет интересы продавца, собирает платежи и обеспечивает поступление средств на счет продавца.
Сеть организаций кредитных карт предоставляет каналы и правила для платежей с использованием кредитных карт, соединяя эквайринговые учреждения с эмитентами карт, обеспечивая функции клиринга, устанавливая правила участия и определяя торговые сборы. ISO 8583 является основным международным стандартом, определяющим способ обмена информацией о платежах с кредитными картами между участниками сети.
Сети организаций кредитных карт делятся на два типа: "открытая" и "закрытая". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают несколько сторон. В отличие от них, закрытые сети, такие как American Express, обрабатывают весь процесс транзакции одной компанией.
Экономика платежей очень сложна, в сети существует множество уровней сборов. Основные из них включают сборы за обмен, сборы за карты и сборы за расчет. Уровень сборов варьируется в зависимости от региона и типа транзакции.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США и принадлежит банкам, использующим ее. Она была основана в 1970-х годах и приобрела популярность после того, как правительство США начало использовать ее для отправки социальных пособий. В настоящее время она широко используется для обработки заработной платы, оплаты счетов и B2B-транзакций.
ACH-транзакции в основном имеют два типа: переводы и снятие средств. Процесс транзакции включает инициатора, ODFI, RDFI и оператора ACH. В конце каждого дня оператор будет рассчитывать чистую сумму расчетов для членов банка.
Система ACH постоянно работает над удовлетворением современных требований. В 2015 году был запущен "Суточный ACH", который может обрабатывать платежи быстрее. Однако он по-прежнему зависит от пакетной обработки, а не от мгновенных переводов, и имеет некоторые ограничения.
1.3 Электронный перевод
Электронные переводы являются основой обработки высокоценных платежей, основными системами в США являются Fedwire и CHIPS. Эти системы обрабатывают срочные и защищенные платежи, которые требуют немедленного расчета. Электронный перевод, как правило, является необратимым после выполнения.
Современные электронные переводы используют систему реального времени полного расчета (RTGS), где каждая транзакция рассчитывается отдельно в момент ее совершения. Fedwire – это система RTGS, позволяющая участвующим финансовым учреждениям отправлять и получать денежные переводы в тот же день. CHIPS является альтернативой от частного сектора, использующей систему расчетов по нетто-сальдо.
SWIFT — это глобальная информационная сеть для финансовых учреждений, которая позволяет банкам и брокерским компаниям по всему миру обмениваться безопасной структурированной информацией.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в странах, где использование традиционных долларов ограничено, но спрос на них высок, таких как Аргентина, Венесуэла, Нигерия, Турция и Украина.
Преимущества шифрования платежных каналов наиболее очевидны в сценариях глобализации платежей. Они полагаются на существующие интернет-соединения и обеспечивают глобальное покрытие. Шифрованные платежные каналы могут выступать в качестве связующего звена между различными платежными системами.
Шифрование платежей также особенно подходит для срочных или обычно предпочитающих более высокое время платежей, таких как трансакции с международными поставщиками и выплаты иностранной помощи.
2.1 Прием платежей от торговцев
Прием платежей от торговцев можно разделить на два типа случаев: фронтенд-интеграция и бэкенд-интеграция. Фронтенд-метод позволяет торговцам непосредственно принимать шифрование в качестве способа оплаты от клиентов. Бэкенд-метод может предоставить торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Прямое подключение дебетовых карт к неуправляемым кошелькам смарт-контрактов создает мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления. Даже в странах с стабильной валютой потребители используют эти карты для накопления долларов.
2.3 Перевод
Перевод средств означает, что люди, работающие за границей, отправляют деньги из страны работы на родину. В 2023 году общий объем мировых переводов составит около 656 миллиардов долларов США. Традиционные системы переводов имеют высокие затраты, шифрование платежей может предложить более быстрый и дешевый способ международных переводов.
2.4 B2B платежи
Кросс-браузерные B2B платежи являются одним из самых перспективных приложений шифрования. Платежи через системы агентских банков могут занимать несколько недель для расчета, в то время как шифрование может значительно ускорить процесс и снизить затраты.
Основные примеры использования B2B платежей включают:
2.5 зарплатная ведомость
Фрилансеры и подрядчики являются одними из ранних пользователей, особенно на развивающихся рынках. Шифрование платежей позволяет большему количеству средств попасть в их карманы, а не уходить к посредникам. Это также полезно для компаний, которые уже хранят большую часть своих средств в форме шифрования.
2.6 Обмен валюты для ввода и вывода средств
Конвертация валюты для ввода и вывода средств является конкурентным рынком. Она может использоваться как самостоятельный продукт, так и как ключевая часть платежного процесса. Построение конвертации валюты для ввода и вывода средств обычно включает в себя получение лицензии, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами, а также подключение маркетмейкеров или OTC-столов.
P2P каналы зависят от сети "агентов", что особенно распространено в Африке. Эта система особенно мощна, поскольку она может поддерживать множество местных способов оплаты без необходимости официального разрешения или интеграции.
Три, Лицензирование и Регулирование Комплаенса
Получение регуляторного разрешения является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбирать сотрудничество с лицензированными организациями или самостоятельно получать разрешение. В каждом регионе существуют свои уникальные правила перевода валюты, и достижение глобального лицензирования представляет собой значительную проблему.
Четыре, вызовы
Распространение способов оплаты обычно затруднено, потому что это вопрос «что было первично: курица или яйцо». Мы еще не видели случаев, когда использование стейблкоинов было бы особенно выгодным или совершенно необходимым, хотя дебетовые карты и приложения для перевода денег приближают нас к этому моменту.
Проблемы с обменом валюты все еще существуют, такие как высокая степень неудач, препятствия в пользовательском опыте, высокие затраты и несоответствие качества. Конфиденциальность также является потенциальной проблемой.
Установление банковских отношений часто является самой сложной частью, потому что это еще одна проблема «что было первым: курица или яйцо». Соблюдение норм все еще не достигло уровня традиционных платежных компаний, что является постоянной проблемой.
Пять, Перспективы на будущее
С точки зрения потребителей, мы находимся на этапе, когда некоторые группы начинают принимать стабильные монеты. С точки зрения бизнеса, мы находимся на начальном этапе массового принятия.
20 прогнозов на следующие 5 лет:
Каждый год объем платежей, проводимых через шифрование, составляет от 200 миллиардов до 500 миллиардов долларов.
В мире более 30 новых банков изначально запустили шифрование платежных каналов.
Десятки компаний, занимающихся шифрованием, были приобретены.
Некоторые компании шифрования будут приобретать финансовые технологии и банки.
Появилось около 3 специализированных для платежей шифрования сетей.
80% онлайн-продавцов будут принимать шифрование в качестве оплаты.
Сеть карт будет расширена до примерно 240 стран и регионов.
15 основных каналов международных переводов будут в основном осуществляться через шифрование платежных каналов.
Протоколы конфиденциальности на блокчейне будут использоваться компаниями и государствами.
10% расходов на внешнюю помощь будет отправлено через канал шифрования.
Структура рынка валютных операций по вводу и выводу средств станет более стабильной.
Количество поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов значительно увеличится.
Более 10 миллионов удаленных работников получат вознаграждение через шифрование платежный канал.
99% AI-агентов бизнеса будут работать на блокчейне.
Более 25 известных банков-партнеров в США будут поддерживать шифрование платежных каналах.
Финансовые учреждения попытаются выпустить свои собственные стабильные монеты.
Крупные мессенджеры интегрируют шифрование платежных каналов.
Компании по кредитованию и займам начнут осуществлять платежи через шифрование каналы.
Несколько нестабильных монет, не относящихся к доллару, начнут массовую токенизацию.
CBDC все еще находится на экспериментальной стадии и еще не достигла коммерческого масштаба.
Шесть, вывод
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками платежей, формируя основу параллельной финансовой системы. Они обеспечивают более быстрое время расчета, более низкие расходы и возможность бесшовной работы на международном уровне. В течение следующего десятилетия шифрование каналы станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.